「年收120萬想買1600萬透天出租，銀行會放款嗎？」

最近有位網友詢問：「我年收120萬，和家人共同持有4間房（其中一間是保人），手頭還有100萬信貸（利率5%）。最近看中一棟1600萬的透天想出租，這樣銀行有可能讓我貸到7~8成嗎？」

這個問題看似單純，但根據現行銀行法規，答案可能會讓很多人失望......

 

▎銀行「鐵則」：二房貸最多5成

首先必須認清現實：央行明定，只要是「第二戶房貸」，無論自住或投資，最高只能貸5成。也就是說，1600萬的房子，銀行最多只能貸你800萬，剩下的800萬必須自備。

 

而且，這800萬貸款還得通過銀行的「收支比審核」：

你月收入10萬（120萬÷12）

如果以收支比50%計算→ 最多只能負擔5萬/月

現有信貸100萬（利率5%/7年）→ 月付約1.4萬

新房貸800萬（利率3%/30年）→ 月付約3.4萬

→ 總月付4.8萬（信貸1.4萬+房貸3.4萬），剛好壓在5萬上限

 

但這只是「理論值」！實際上，銀行還會考量：

✓ 你共同持有的4間房（即使只是保人，也可能被認定風險較高）

✓ 出租用途的利率可能會再加碼

✓ 租金收入認列最多只算6~7成

 

▎現實就是：你最少要準備800萬現金

以你的條件：

銀行最多貸800萬（5成）。

自備款800萬還不含稅費、裝修、仲介費（至少再抓100萬）。

如果想貸更多，唯一解是「清償信貸」：

若先還掉信貸讓收支比寬鬆。

 

▎銀行經理的私下建議

「現在央行對二房貸盯得很緊，5成是鐵則。與其硬買1600萬的物件，不如考慮改買總價1200萬內的房子（貸600萬，月付約2.5萬，壓力小很多）

 

最後提醒，銀行對「多屋族」審核特別嚴格，建議簽約前一定要先辦「貸款預審」，避免違約風險！」

在現行法規下，年收120萬要買1600萬透天出租，最少要準備800萬現金，且月付金會緊繃到極限。務必審慎評估自身現金流，或調整購屋總價規劃！