"新青安變『新青慘』！首購族遭限貸令斷頭 專家怒轟：政府打房打到年輕人躺槍"

2023年9月，政府推出「新青年安心成家貸款」（新青安）政策，以低利率、高成數貸款吸引首購族進場，短期內引爆房市熱潮。然而，2024年9月央行祭出第七波信用管制後，市場亂象加劇，不僅投資客受衝擊，連自住客也深陷貸款斷頭危機。房產專家何世昌指出，當前房貸市場已陷入「鑑價與放款脫鉤」、「限貸令回溯傷及無辜」、「首購族反成最大受害者」三大亂象，政策美意反而釀成市場失序，政府面臨「打炒房卻誤傷剛需」的兩難局面。 

 

政策矛盾與市場亂象

新青安政策原意是協助年輕人購屋，但寬鬆的貸款條件吸引部分投資客利用人頭戶申貸，導致市場過熱。為抑制炒作，央行實施第七波信用管制，卻因「回溯適用」引發爭議。最受衝擊的是早年購買預售屋的民眾，當初以總價低於4,000萬元簽約，歷經3至4年房價上漲後，完工時被銀行認定為「高價住宅」，貸款成數驟降至3成，導致資金缺口暴增，交屋瞬間變成財務斷頭。 

 

更荒謬的是「鑑價與放款標準不一」的問題。例如，某預售屋買主2022年以2,900萬元購屋，預期貸款6成（1,740萬元），但2025年銀行鑑價竟達4,200萬元，卻僅願以原始成交價的3成（870萬元）核貸，形成「鑑價取高、放款取低」的矛盾，讓購屋者進退兩難，最終可能因無法補足差額而違約，損失15%定金。 

 

首購族成最大受害者

諷刺的是，央行聲稱「打炒房、保障首購」，實際卻讓缺乏資源的自住客陷入困境。業界觀察發現，多屋族因熟悉金融操作，能透過民間融資或人脈籌措資金，順利交屋；反之，首購族因無經驗、無門路，一旦貸款受阻，只能求助親友或忍痛違約，形成「撐死膽大的，餓死膽小的」畸形現象。 

 

儘管央行設有申訴機制，但多數民眾不知管道，即便投訴，審查曠日費時，往往趕不及交屋期限。這種「銀行說了算」的環境，讓購屋者權益難以保障，也凸顯政策執行與現實脫節的問題。 

 

政策調整迫在眉睫

當前房市困境反映政府「一刀切」打房政策的副作用，不僅未能有效抑制投機，反而誤傷真實需求。專家呼籲，央行應重新檢視限貸令的合理性，避免回溯條款殃及無辜，同時強化銀行鑑價透明度，並擴大首購族紓困管道。若未能及時調整，不僅房市交易將持續萎縮，民怨累積更可能形成政治壓力，讓居住正義的美意淪為空談。