房貸壓40年也要買！首購族悲歌：我不買，有錢人會買
專家揭殘酷現實：銀行貸款排隊5個月、利率飆2.8%，現在不買未來更難
近日有網友在社群上分享心聲，引起不少首購族共鳴。他說：「好不容易找到利率較好的房貸，就要被房子壓著30、40年，人生真的很感慨。但人生不能停在抱怨，能買起就已經比很多人好。」網友坦言，自己薪資不高，但仍努力用房貸購屋，避免日後租房壓力，或小孩長大後抱怨家裡沒有房產。

這篇心得觸及了不少現實問題。

台灣房價高、貸款門檻高，使得很多首購族在決定買房前，需要花大量時間比對銀行、談利率，甚至不斷與家人討論承擔能力。網友提到，自己曾花好久問銀行，才找到能貸款八成、馬上撥款的方案，這背後反映出「買房的難度」與「首購族心理壓力」。

房貸市場現況：排隊5個月、利率飆2.8%
根據2025年最新房貸市場數據，新青安貸款雖提供1.775%的低利率，但公股銀行平均排隊時間長達4-5個月，撥款時間更需5-6個月。一般首購房貸利率已全面站穩2.4%～2.8%之間，部分銀行甚至上看2.9%。

第二戶房貸更嚴苛，利率突破3.6%
對於非首購族，情況更加嚴峻。第二戶房貸利率普遍突破3.2%～3.6%，多家銀行甚至已停收第二戶房貸申請。這使得許多換屋族面臨巨大資金壓力。

40萬戶交屋潮來襲，房貸額度更緊張
2025年至2027年間，全台預計有超過40萬戶新成屋與預售案完工交屋，創下史上最大交屋潮。這波交屋潮將進一步壓縮銀行房貸額度，使得貸款難度持續增加。

首購族該怎麼辦？專家建議3策略
1.  優先申請新青安貸款：雖然排隊時間長，但利率最低1.775%，貸款成數最高8成，寬限期最長5年
2.  考慮非銀行體系房貸：農漁會信用部、信用合作社等「非銀行體系」房貸市占率已提升到超過16%，利率與銀行相去不遠
3.  把握議價空間：當前市場買方主導，中古屋議價空間擴大至9.8%～13%，預售屋也有5%~15%的議價空間

賣厝阿明觀點
房市冷熱交替，政策或市場因素難以完全掌控，首購族要做的，是清楚評估自身財務與負擔能力，找出最適合自己的方案。房貸雖然是一輩子的長期承擔，但這也是累積資產、保護自住需求的手段。抱怨房價高、房貸長，只會浪費時間與心理能量；行動起來、掌握資訊、合理規劃月付與頭期款，才是首購族穩健購屋的關鍵。人生的現實就是，你不買，市場就會有人買；與其坐等機會，不如在可承受範圍內勇敢出手。房市沒有完全公平，能在現實中找到平衡點，就是對自己最好的選擇。