別高興太早！銀行拍完屋況到核貸 專家教戰提升過件率

【M傳媒房產中心／專題報導】

「銀行專員來拍完屋內狀況，也沒要求補件，這樣房貸應該穩了吧？」這是許多申辦新青安房貸的首購族心中的疑惑。隨著政府大力推動青年安心成家方案，許多年輕人對房貸流程既期待又忐忑。然而，銀行完成屋況拍攝，真的等於核貸通過了嗎？這個看似簡單的步驟，其實隱藏著多個關鍵審核細節，決定你能否順利取得貸款。

進入審核尾聲，銀行進行屋況拍攝通常意味著貸款已通過初步審核，進入鑑價與風險評估階段。銀行內部人士透露，拍攝屋況的主要目的包括三點：確認房屋與權狀資料一致、評估房屋維護狀況對價值的影響，以及記錄抵押品現況保障銀行權益。雖是正向訊號，但絕非絕對過件保證。

實務上，即便屋況順利，核貸仍可能因以下因素調整：

1. 鑑價落差：若銀行鑑價低於成交價，貸款成數可能調降。
2. 申請人財務狀況：收入穩定性、負債比、信用分數，甚至同時新增貸款，都可能影響核貸。
3. 房屋特殊問題：違建、海砂屋或輻射屋等，銀行可能要求改善或直接拒貸。

資深房貸專員建議，等待核貸期間，申請人應主動與房貸專員保持聯繫，並維持信用穩定，避免申請其他貸款或大額消費，同時備妥最新收入證明及財產清單，以應銀行臨時需求。

M觀點：
銀行拍攝屋況確實代表申請案進入審核後期，但不應視為過件保證。首購族在等待期間，應務實評估自身財務能力，規劃可能的核貸結果與還款策略。

新青安房貸雖有政策支持，但銀行最終仍以風險控管為核心。與其焦慮等待，不如利用這段時間熟悉貸款條款與還款計畫，確保無論結果如何，都能做出最穩健的財務決策。真正的購屋成功，不在於取得貸款的瞬間，而在於未來二十年都能安心繳款的能力。