【房貸OMG】成數低於「這數字」直接放棄...網嘆：不是不想買，是根本買不起

【M傳媒 房產中心／專題報導】

近年房價高漲，房貸政策持續緊縮，讓不少有心想買房的民眾陷入兩難。近日有網友在論壇拋出一個問題：「房貸成數幾成？利率幾％？各位就不會想買房了？」這個看似簡單的提問，卻引起許多討論，也反映出當前購屋族最真實的心聲。

 

成數降低，頭期款壓力大

傳統上，多數民眾習慣依賴七至八成房貸成數，才能在有限自備款下進入市場。

若以總價 1000 萬元房子為例：
貸款八成：買方只需準備約 200 萬元頭期款。
貸款七成：頭期款就要增加到 300 萬。
貸款六成：等於得備妥 400 萬。
對於年輕首購族而言，差距的 100 萬或 200 萬往往是進場與否的關鍵。
因此不少網友直言，「房貸成數若降到六成以下，我就放棄買房。」原因很簡單，頭期款門檻過高，光靠薪水存款根本追不上。

 

利率升高，月付金雪上加霜

除了成數，利率更是決定購屋意願的重要因素。
近來房貸利率普遍落在 2%～3% 區間，特殊產品甚至逼近 4%。若以 800 萬房貸、30 年期試算：
利率 2%：月付約 29,600 元。
利率 3%：月付升至 33,700 元。
利率 4%：月付突破 38,000 元。
短短 1 個百分點的變動，就可能讓家庭現金流大幅緊縮。
許多受薪階級坦言，「只要房貸利率破 4%，我就完全不敢買。」因為每個月房貸支出，會瞬間從「可承受」變成「壓力山大」。

 

買不買，取決於心理門檻

房市專家指出，不同族群對於「臨界點」的標準不同。
首購族通常在意「自備款能不能湊齊」；換屋族則關心「月付金會不會壓垮家庭支出」。換句話說，成數與利率其實是「雙重門檻」。

例如：
若成數降到六成，可能有錢繳房貸卻湊不齊頭期款。
若利率升到 4% 以上，即便頭期款沒問題，長期月付仍可能壓力過大。
因此，購屋意願常常取決於「成數、利率」兩項條件的組合，而非單一因素。

 

政策與市場的拉鋸

央行近年屢次出手調整選擇性信用管制，目的在於抑制投機炒作，卻也讓部分剛性需求族群受到影響。
當房貸利率逐步上升，成數又被壓低，市場購買力自然被削弱。短期來看，確實有助於冷卻房市，但長期若剛需被過度壓制，恐怕會影響交易量與建商推案意願。

 

「房貸成數幾成？利率幾％？大家就不會想買？」

這個問題沒有標準答案，卻點出了房市最核心的矛盾：購屋族在房價與政策的夾擊下，早已不是「想不想買」的問題，而是「能不能買」的現實抉擇。當成數過低、利率過高，許多家庭只能選擇觀望。最終，房市能否保持健康發展，仍需要在「抑制投機」與「保障剛需」之間找到平衡。