「40歲買房最後機會！」專家直言：存款少就別挑，中古屋先上車再說

【M傳媒房產中心／專題報導】

「當存款只有小額、預算不足，但又很想買房，該怎麼辦？」這是許多中年上班族心中盤旋不去的難題。一位年約40歲的網友在買房知識家發文，坦言自己月收約5至8萬元，工作穩定，卻因存款有限，面臨購屋選擇時猶豫不決。他想知道，究竟該先買屋齡較高的中古屋或整新公寓，當成「先上車」的過渡選擇，還是繼續努力存錢，等待購入新成屋的時機？

這樣的提問引來不少討論，背後也反映出房市長期存在的矛盾：房價節節高升，但多數人薪資卻成長有限，導致「想買卻買不起」的窘境屢見不鮮。

中古屋vs新屋選擇

房產專家指出，對於存款有限、但收入相對穩定的40歲族群來說，中古屋與新屋各有優缺點。中古屋或整新公寓價格通常相對可親，能降低頭期款壓力，提早踏上置產之路；但同時，也可能要面對屋齡老舊、管線問題、未來轉手難度較高等隱憂。

相對而言，新成屋屋況佳、貸款成數通常較高，長遠來看保值性也更佳。然而，高昂的總價往往使得頭期款需求龐大，對於存款不足的人來說，短期內難以負擔。更現實的是，在房價仍持續走高的趨勢下，若選擇「繼續存錢」，恐怕會出現「薪水追不上房價」的落差。

40歲的時間壓力

除了價格與屋況，年齡也是不得不考量的關鍵。銀行房貸年限通常上限是30年，但對40歲的購屋族來說，實際核貸年限可能僅剩25年，甚至20年。這代表每月攤還金額會更高，財務壓力自然增加。如果選擇等待再多存一些頭期款，或許能買到更理想的新屋，但同時也可能錯過最佳貸款條件。

專家建議：先求有再求好

「賣厝阿明」就直言，若真心想要安定居住環境，又具備穩定收入，中古屋可以是合理的過渡方案。他提醒，購屋不是單純追求新舊，而是應依照自身資金規劃、生活需求與未來風險承受度來判斷。對於這位40歲網友而言，能先買得起、且屋況不至於太差的中古屋，不失為一個「先卡位」的選項。日後若財務狀況改善，再考慮換屋，風險相對較低。

結論來看，購屋不是「砲不砲」的問題，而是一場現實與理想的拉鋸戰。對於收入穩定卻存款有限的中年族群來說，「先上車」或「再存錢」都沒有標準答案，關鍵在於是否能妥善掌握風險，並依個人條件做出最符合自身長遠利益的決定。