新青安貸款驚爆「空頭支票」！公股銀行藏額度 首購族卻看得到吃不到

「不好意思，我們現在沒有水位，沒有名額。」正在公股銀行頻繁上演。

【M傳媒房產中心／專題報導】

「不好意思，我們現在沒有水位，沒有名額。」這句讓無數首購族心碎的回答，正在全台公股銀行頻繁上演。儘管行政院已在2025年9月宣布將新青安貸款排除在《銀行法》72-2條限制外，理論上釋放了超過1,200億元的資金額度，為何許多民眾仍吃閉門羹？這場「看得見卻借不到」的房貸困境，背後隱藏的是更複雜的金融監理難題。

 

水位開了的真相

2025年9月行政院確實宣布重要政策：新青安貸款不再計入《銀行法》第72條之2的不動產放款上限。這項被業界稱為「打開水龍頭」的措施，目的在解決公股銀行額度不足的問題。政策公布初期，銀行業預估將釋放約1,200億元已核准但尚未撥款的額度，從9月到次年7月底新青安退場前，可望增加500億至700億元貸放量能。

 

為何民眾仍借不到錢？

問題的關鍵在於，央行的「不動產放款集中度」管制仍未鬆綁。這項較少被公眾討論的監理指標，才是當前捆綁銀行手腳的主要因素。台北富邦銀行總經理郭倍廷直言，相較《銀行法》，央行對於不動產集中度的規範才是目前銀行不動產放款的主要限制。

 

特別是土銀等高房貸占比的銀行，即使新青安排除在《銀行法》限制外，仍受央行嚴格管控。土銀明確表示：「若央行的不動產集中度管制、金管會對土銀規範未放寬，對土銀來說不會增加新的房貸承作量。」這解釋了為何民眾到某些公股銀行詢問，會得到「沒有名額」的回應。

 

公股銀行正面臨雙重壓力：

一方面要配合政策協助首購族，另一方面必須維持金融穩定。銀行局長童政彰強調，即便不受《銀行法》72-2條限制，新青安仍須符合授信「5P原則」，確保資金流向真正有還款能力的自住族群。

 

實務上，銀行的審核標準也日趨嚴格。新青安貸款雖有政策支持，但銀行在核貸時仍會進行嚴格鑑價，並非完全依照成交價核貸。部分銀行對於區域房價漲幅過快的物件，鑑價可能相對保守，導致實際核貸成數不如預期。

 

撥款排隊潮仍未完全解決

儘管政策鬆綁，但根據114年9月資料，部分公股銀行如兆豐、彰銀、一銀、華南，新青安案件可能仍需排隊1到2個月等待撥款。相較於6月時要排2到5個月，情況已有所改善，但尚未完全解決。台銀、台企、農會、土銀（視各分行）、合庫則已恢復正常收件。

 

新青安倒數計時

新青安貸款將於2026年7月31日退場，隨著截止日接近，申請需求可能持續增加，對銀行額度造成壓力。根據財政部統計，截至2025年8月22日，公股銀行核准未撥款的案件已達1.3萬件、金額逾1200億元，顯示需求仍然強勁。

 

M觀點：

這場「有水無庫」的困境，凸顯了台灣房市政策的內在矛盾。政府一方面想透過新青安協助首購族，另一方面又擔心房市過熱與金融風險，導致政策效果大打折扣。對首購族的建議是：與其堅持特定銀行，不如多方嘗試不同公股銀行，並備妥完整財力證明，提高核貸機會。同時也應認清，新青安只是購屋的輔助工具，而非解決高房價的萬靈丹。在政策退場倒數計時之際，與其盲目追逐優惠利率，不如理性評估自身還款能力，才是真正的安居之道。