信用不良也能買房？專家解析配偶貸款關鍵策略 避開這些銀行成功率大增

M傳媒 財經中心 / 專題報導

「我的信用不良，但配偶信用評分800分，這樣買房貸款能過嗎？」。近期房貸申請出現特殊案例，只要善用配偶優異的財務條件，即使一方信用狀況不佳，仍有可能成功申貸。銀行業者透露，關鍵在於選擇對的銀行、準備完整的財力證明，並避開特定審核條件的金融機構。

 

另一半信用評分800分優勢

信用評分800分屬於銀行眼中的「優質客戶」，通常意味著：

無逾期還款記錄

信用卡使用率低於30%

負債比例合理

信用歷史長且穩定

擁有這樣的信用評分，再加上年收入300萬以上、無其他負債、信用卡全額繳清等條件，基本上已經符合大多數銀行的優質客戶標準。

 

避開信用不良銀行的策略

M傳媒 廣告中心經理 江心緰  表示，若一方信用不良，確實應該避開以下幾類銀行：

1. 曾經有逾期繳款記錄的往來銀行

2. 對聯徵查詢次數較敏感的銀行

3. 對債務協商記錄容忍度較低的銀行

 

建議優先選擇：

配偶長期往來且信用良好的銀行

對收入認定較寬鬆的銀行

較注重還款能力而非聯徵分數的公股銀行

 

提高過件率的關鍵因素

1. 提供足夠擔保品：已有房產作為擔保，大幅提高銀行授信意願

2. 明確還款來源：300萬年收入足以負擔一般房貸月付金

3. 選擇正確方案：優先選擇首購或自住方案，利率條件較優惠

4. 準備完整財力證明：包括收入證明、財產清單、存款證明等

 

銀行審核規則

銀行業者私下透露，雖然名義上是以貸款人條件為主，但實際上會綜合評估：

家庭總收入與總負債比

擔保品價值與貸款成數

借款用途與還款來源合理性

配偶信用狀況雖不直接影響，但會作為參考因素

 

江心緰 建議，除了避開信用不良的銀行外，最好在申請前先調閱自己的聯徵報告，了解具體不良記錄內容。同時可透過大型銀行提供的免費貸款諮詢服務，評估過件可能性。最重要的是提供足夠的財力證明，讓銀行確信還款能力無虞。只要策略得當，即使一方信用狀況不佳，仍有望透過配偶優異的條件成功申辦房貸。