手握千萬資產卻買不起房？單親媽的殘酷換屋困境

48歲的陳女士（化名）靜靜坐在客廳，耳邊傳來兩個孩子在狹小房間裡的嬉鬧聲。牆上那張泛黃的全家福，彷彿在提醒她：丈夫離開後，這個家就只剩下她獨自撐著。

 

「媽，弟弟又搶我的書桌！我們什麼時候才能有自己的房間？」就讀國中的女兒又一次抱怨道。陳女士握緊手中存摺—裡頭躺著先生留下的500萬遺產，加上父母過戶的600萬老宅，這筆錢，本該能讓孩子們過得更好。

 

但當她走進房仲公司，現實卻狠狠潑了她一盆冷水：在利率2.8%的時代，即便坐擁千萬資產，一位單親媽媽想換間讓孩子們擁有獨立空間的透天厝，竟成了遙不可及的夢想⋯⋯

 

在當前高利率的環境下，48歲的單親媽媽陳女士正面臨著人生中艱難的財務抉擇。手握600萬老宅和500萬遺產，看似資金充裕，但實際上每個選擇都需格外謹慎。

 

購置1500萬透天厝的夢想雖然美好，但現實卻充滿挑戰

以7成貸款、2.8%利率計算，每月高達近5萬元的房貸支出，對於目前沒有穩定收入的陳女士來說風險實在太大。即使動用全部資金，未來若收入狀況未改善，恐將陷入財務困境。

 

相較之下，將部分資金配置於高股息ETF或許是更穩健的選擇

年領30萬左右的股息收入，搭配現有公寓出租收益，每月可創造約4萬元的現金流，不僅能維持基本生活，還能保留資金靈活性。這種做法雖然無法立即解決居住問題，但至少能確保財務安全，為未來保留更多選擇空間。

 

專業財務顧問建議，現階段應以「穩健保守」為優先考量

與其冒險購置高總價透天厝，不如先透過租屋改善居住品質，同時積極尋找穩定工作。待收入狀況穩定後，再根據實際財務能力，選擇總價800-1000萬元的物件，會是更務實的做法。

 

在這個充滿不確定性的時代，特別是對於單親家庭來說，財務安全遠比實現購屋夢想來得重要。與其讓自己暴露在高風險中，不如先築好財務防線，等待更合適的時機再實現換屋夢想。畢竟，為孩子提供安穩的生活環境，遠比住在透天厝卻終日為房貸煩惱來得實在。