房屋貸款關鍵三問 專家教你聰明選擇省息又兼顧資金需求

許多民眾在辦理房屋貸款時，常常面臨各種疑惑與抉擇。近日有網友提出三個關於房貸的常見問題，包括銀行審核標準、二等親買賣貸款調整策略，以及價格選擇的資金規劃問題。本報特別邀請房貸專家與銀行業者，為讀者一一解析這些常見的房貸難題。

 

銀行審核重點：穩定收入勝過高薪

對於第一個問題「銀行是看年薪還是月薪」，銀行房貸部經理表示：「銀行審核房貸時，兩者都會看，但更重視的是『穩定且持續的收入能力』。」通常銀行會要求提供最近6個月的薪資轉帳紀錄，以及年度扣繳憑單，綜合評估申請人的還款能力。

月薪可以看出每個月的穩定收入情況，年薪則能了解整體收入水平。如果是業務性質的工作，變動薪資較大，銀行可能會用平均月收入來計算，同時也會考量工作年資的穩定性。

 

二等親買賣：可重新送審但有條件

關於二等親買賣的貸款問題，房貸專員指出：「如果第一次貸款成數不理想，確實可以重新調整買賣價金後再次送審。但要注意，銀行對於二等親買賣的審核通常較為嚴格，會特別注意交易價格是否符合市場行情。」

最好事先找2-3家銀行進行估價，了解區域行情，設定合理的買賣價格。如果第一次貸款成數不足，可以考慮提供更多擔保品或增加保證人，提高貸款成數。

 

價格選擇策略：平衡資金需求與利息負擔

針對第三個問題，房貸專家分析：「這其實是資金成本與利息負擔的權衡問題。選擇較高的買賣價格（1000萬），雖然可以多貸款取得較多資金，但同時也要負擔更多的利息支出。」

建議從幾個面向考量：「首先要評估資金需求的急迫性和用途。如果是短期周轉需要，選擇高價多貸款可能是好選擇；如果是長期投資，就要仔細計算利息成本。其次要考量自己的還款能力，不要因為多貸款而造成沉重的財務壓力。」

 

專家建議：量身訂做最適合方案

辦理房貸時應該「貨比三家」，向不同銀行詢問貸款條件，同時誠實告知自身的財務狀況和需求，才能找到最適合的貸款方案。特別是二等親之間的買賣，更應該謹慎規劃，避免因為貸款問題影響親屬關係。

 

最後提醒，無論選擇哪種方案，都應該仔細試算每個月的還款金額，確保不會超過收入的三分之一，維持健康的財務結構，才能讓房子成為資產而非負擔。