姊妹繼承沒注意這件事，當心以後家庭生活不安寧

三姊妹繼承了一間位於市區的40年電梯華廈，面臨著許多繼承人共同的難題。這間34坪的房子目前還有800萬貸款，去年同社區類似物件成交價約1400萬。小妹自願放棄繼承，將她的持份給二姊，這意味著二姊將擁有2/3產權，需要補償大姊200萬元。

 

從務實角度來看，這個繼承案有幾個關鍵考量點：

 

首先，房屋本身條件不錯，雖然屋齡40年，但有電梯且位於市區，具有基本的生活機能。這樣的物件在當前市場上確實不好找，特別是以繼承後可能分得的金額來看，要再買到類似條件的房子並不容易。

 

財務方面，二姊和丈夫都是首購族，兩人年收入合計170萬，且沒有其他貸款，這讓他們在貸款申請上相對有利。如果選擇保留房子，可以考慮以下做法：

 

一種是直接承接原有房貸自己掏200萬給大姐，一種是辦理轉增貸，嘗試將貸款金額提高到1000萬（原800萬+新200萬），用多貸的200萬支付給大姊。以他們的收入條件來看，月付金約3.6萬，佔收入約25%，還在可負擔範圍內。

 

申請青年安心成家貸款，雖然房子屋齡較高，只要符合夫妻名下無房無貸，可以申請優惠的利率條件。

 

二姊在金融業工作20年，可以嘗試透過員工優惠爭取更好的貸款條件，有些銀行會提供員工額外的利率折扣或費用減免。

 

稅務方面要特別注意，小妹「放棄繼承」在法律上可能不如「繼承後再贈與」來得划算。建議可以先辦理三人共同繼承，之後再由小妹將她的持份贈與給二姊，這樣可以運用每人每年244萬的贈與稅免稅額。

 

如果選擇賣掉房子，扣除貸款後約可拿回600萬，三人平分每人200萬。但在當前房市下，200萬在台北確實很難買到合適的物件，可能只能考慮較偏遠或屋況較差的小套房。

 

從長期來看，保留這間房子可能是較務實的選擇。建議可以：

先請銀行重新鑑價，確認實際可貸金額

與大姊協商支付方式，可以考慮分期付款

做好房屋修繕規劃，預留一筆整修基金

簽訂明確的書面協議，避免日後爭議

 

提醒大家，繼承房產的處置需要綜合考慮市場條件、財務負擔和家庭關係等多重因素。有時候保留老房子雖然需要處理較多問題，但可能是更符合實際需求的選擇。建議可以找信任的地政士和銀行專員詳細討論，做出最適合家庭狀況的決定。