房貸40年首購吐心聲：還完房貸自己也老了，你會買還是租？

【M傳媒房產中心／專題報導】

「花了三四十年還完房貸，發現自己也老了！」這段在臉書社群引發熱議的感慨，道出無數首購族的心聲。有網友犀利比喻，台灣房市就像「炒鞋現象」，一雙定價3,500元的鞋被哄抬到數萬元，當跟風者進場後才驚覺價格早已脫離實際價值。當房子從「生活必需品」變成「投資商品」，年輕世代正面臨怎樣的居住困境？

 

房貸數字會說話 購屋比租房多付1200萬

以雙北市常見的2,000萬元房貸為例，30年期、利率2.5%條件下，每月還款金額約7.5萬元。若選擇在相同區域租屋，月租金約3.5至4萬元。仔細計算40年下來，購屋比租房整整多支出約1,200萬元，這還不包含裝修、稅費與維護成本。

 

對月收入5-8萬的年輕首購族而言，每月多負擔3萬元以上，意味著必須犧牲生活品質、延後成家計畫，甚至壓縮育兒預算。這種長期財務壓力，讓不少年輕人感嘆：「買房變成人生唯一目標，其他夢想都被擱置。」

 

房市如炒鞋 剛需族成最後接盤者

網友生動比喻當前房市猶如「炒鞋現象」，當資本湧入特定商品，剛性需求者往往成為最後的價格接受者。房產業者私下透露，預售屋紅單轉售、投資客團購等操作，確實讓部分建案價格偏離基本面，首購族只能被動接受市場價格。

 

專家的務實建議：與其等待崩盤 不如務實規劃

房產專家建議，與其抱怨房價過高、等待市場崩跌，不如在可承受範圍內務實規劃。關鍵在於「不追逐過度溢價的產品」，並優先考量「符合實際需求的物件」。例如避開投資客聚集的重劃區，選擇生活機能成熟的舊社區，或是考慮屋齡較高但結構安全的中古屋。

 

房貸壓力的解方：掌握三三原則

金融專家提出「三三原則」作為購屋決策參考：每月房貸支出不超過家庭收入三分之一、自備款達到總價三成、預留總價3-5%作為稅費與裝修預備金。透過嚴格控制財務槓桿，避免購屋後生活品質嚴重下滑。

 

世代差異的居住正義

這波討論也凸顯世代間的居住正義問題。五年級生見證台灣經濟起飛，房價所得比相對合理；而八年級後段班面臨的，卻是薪資停滯與房價高漲的雙重壓力。這種世代落差，讓年輕族群對「購屋成家」的傳統價值產生深刻懷疑。

 

「還完房貸自己也老了」這句感慨，敲響了居住正義的警鐘。

專家強調，與其將買房視為人生必達目標，不如理性評估自身財務狀況，在「擁有自宅」與「生活品質」間取得平衡。畢竟，房子的本質是承載生活的容器，不該成為壓垮人生的負擔。對於正在猶豫的首購族而言，與其盲目跟隨市場熱潮，不如找回購屋的初心，打造真正屬於自己的家。