月薪沒10萬別衝動 專家算給你看：買千萬房下場驚人

【M傳媒房產中心／專題報導】

隨著「新青安貸款」即將在2026年退場，首購族對於「千萬買房」的興趣持續升溫，但一份真實財務試算卻揭示，若月收入未達特定門檻，衝動購屋恐將陷入長期負擔。專家提醒，除了貸款利率與總價，隱藏成本與未來利率波動更是首購族不可忽視的風險。

以台北市一戶總價1,000萬元的兩房小宅為例，若採新青安貸款六成、利率2.8%計算，30年期貸款月付金約3.5萬元，但若加上房屋稅、地價稅、管理費以及水電雜支，每月總支出可達4.5萬元以上。對月薪僅5萬元的首購族而言，房貸支出已佔收入九成，顯然超過「房地支出不超過收入1/3」的理財安全範圍。

房仲業者及財務專家指出，許多首購族容易被「低利率」與「低頭期款」吸引，忽略了購屋後的生活現金流壓力。即使新青安貸款提供寬鬆的申貸條件，若收入未達安全門檻，未來利率若回升、家庭支出增加，極易引發財務困境。此外，購屋成本還包括裝潢、家電與家具支出，這些「隱藏成本」往往被首購族低估。

「賣厝阿明」提醒，首購族在進場前務必做完整財務檢視，理想情況下，貸款成數應控制在六至七成，房地支出不超過月收入三分之一。他強調，新青安貸款雖提供助攻，但購屋不是單靠政策就能解決的問題，收入、支出與家庭生活規劃才是關鍵。

專家建議，首購族可以透過以下策略降低風險：

首先，試算不同貸款利率及期數下的月付金，並加上隱藏支出，了解實際負擔；其次，選擇總價較低、坪數合理的物件，降低壓力；最後，保持緊急現金儲備，預防利率回升或突發支出。

M觀點：新青安貸款的確為首購族提供了一條進場捷徑，但財務自我檢視仍不可省略。

房屋購買不是僅靠政策補助或低利率就能「撐得住」，月收入與實際支出匹配才是關鍵。首購族應理性評估自身負擔能力，避免盲目追求「千萬房」的表面夢想。政策是助力，財務規劃才是保護傘，唯有雙管齊下，才能在高房價時代安心安居。