央行擴大不動產金檢，國銀四大方向控管房市風險

為強化不動產授信規範，央行將擴大辦理金融機構的不動產業務專案金檢，督促銀行加強風險控管。據了解，國銀將從四大方向著手，包括降低不動產集中度、管理建商曝險集中度、豪宅認定標準調整，以及加強周轉金貸後管理，避免資金違規流入不動產市場。這些措施旨在抑制房市過熱，並確保銀行授信業務的穩健性。

 

四大控管方向：降低風險，強化授信規範

 

1. 降低不動產集中度

目前銀行不動產集中度平均為37.11%，央行要求各銀行提出改善計畫，並追蹤執行成效。銀行需逐步降低不動產相關貸款的比例，避免過度集中於單一產業，以分散風險並提升財務穩健性。

 

2. 管理建商曝險集中度

銀行將針對往來的前十大建商，追蹤其放款與存款情形，評估是否出現高槓桿或風險提升的狀況。同時，銀行需適度分散對大型建商的曝險，避免「只借大建商、排擠中小建商」的情況，確保市場公平性。

 

3. 豪宅認定標準調整

央行規定，豪宅認定以買賣價與實價登錄孰高為基準，並限定貸款成數不得超過4成。銀行在鑑價時需格外謹慎，避免因房價上漲導致一般住宅被誤判為豪宅，影響客戶貸款權益。

 

4. 加強周轉金貸後管理

央行特別關注周轉金流入不動產的問題，例如利用周轉金購屋、購地，或增貸周轉金來還原房貸，規避第二戶貸款成數限制。銀行需加強資金用途的貸後管理，確保周轉金不會變相流入不動產市場，形同給予寬限期。

 

金檢重點：銀行積極配合，房市展望趨穩

銀行主管表示，目前並未預設金檢重點，各銀行將積極配合央行要求，強化內部控管機制。對於房市展望，銀行主管認為，雖然「台積電效應」逐漸鈍化，但缺工問題仍存在，加上公務員薪資調整帶動企業加薪，即使面臨水電雙漲與通膨壓力，房價下跌的空間仍然有限。

 

房市風險與挑戰：通膨與政策雙重影響

通膨壓力：水電雙漲與物價上漲推升營建成本，使得房價難以大幅下跌。

政策調控：央行的信用管制與金檢措施，將持續抑制投資性需求，壓縮房市炒作空間。

市場分化：豪宅市場受貸款成數限制影響較大，而剛性需求仍支撐一般住宅市場。

 

央行的不動產金檢與四大控管方向，旨在降低銀行授信風險，並抑制房市過熱。對於銀行來說，強化內部控管與風險分散是當務之急；對於房市來說，政策調控與市場需求將共同影響未來走勢。雖然房價下跌空間有限，但在政策與市場的雙重影響下，房市將趨向理性發展，投資客需更加謹慎，自住客則可把握機會，選擇適合的物件進場。