透天已繳清想再買房給長輩住？過來人教你聰明貸款又省錢的實戰心法

最近有位網友遇到一個很實際的問題：「我名下有一間已經繳清貸款的透天厝，但還沒辦塗銷登記。現在想再買一間套房給家裡長輩住，因為家人沒辦法貸款，所以只能用我的名字買。這樣的情況該怎麼操作比較好？最重要的是想省下銀行的貸款手續費用。」

 

這個問題其實點出了很多人的心聲

畢竟現在房價高，要幫家人另購住所不容易，能省則省。我特別請教了幾位銀行專員和地政士朋友，整理出一些實務上的建議，也歡迎有經驗的朋友一起分享你的做法。

 

首先，你手上那間已經繳清的透天厝就是最好的籌碼

雖然還沒辦塗銷，但其實可以直接拿這間房子去申請「增貸」。簡單來說，就是跟原來的貸款銀行商量，用這間房子再貸一筆錢出來。這樣做的好處是利率通常會比新辦房貸來得優惠，而且可以省下新貸款的開辦費、鑑價費這些雜七雜八的費用。

 

不過要提醒的是，銀行會重新評估你房子的現值

最近房市變化大，說不定你當年的買價和現在的鑑價會有落差，能貸到的金額可能不如預期。這時候可以考慮「轉貸」，也就是換一家銀行重新辦理抵押貸款，有些銀行為了搶客戶，會給出更好的條件。

 

說到這裡，有個很重要的細節要注意

當銀行問你貸這筆錢要做什麼用的時候，老實說「要買房子給家人住」就好，千萬別說是投資或要做生意。因為資金用途不同，銀行評估的標準也會不一樣。錢撥下來後，建議先轉到自己的其他帳戶，再拿去付房款，這樣金流會比較清楚。

 

再來是稅務問題

因為套房要登記在自己名下，等於你名下會有兩間房子。將來如果要賣掉，第二間的稅率就會比較高，沒辦法適用自住房的優惠稅率。還有，雖然是給家人住，但國稅局可能會懷疑你是不是有收租金，所以最好準備一份「無償提供居住」的證明文件備查。

 

最後想提醒的是，雖然房子登記在自己名下比較好貸款，但畢竟是給長輩住的，建議可以寫個簡單的協議書，把居住權等細節寫清楚，避免將來家人間有什麼誤會。

 

不知道有沒有朋友實際操作過類似的貸款方式？

歡迎分享你的經驗，特別是跟哪家銀行辦的、利率條件怎麼樣，或是過程中有沒有遇到什麼意想不到的狀況？這些實戰經驗對有類似需求的人真的會很有幫助！