房貸壽險解約潮爆發！金管會嚴禁搭配銷售 內行人曝「十日解約攻略」

【M傳媒財經中心／專題報導】

「辦房貸為什麼要買壽險？」這個疑問困擾著無數購屋族。當房屋貸款申請書上悄悄夾帶一張壽險保單，多數人以為這是購屋必經程序，卻不知自己正踏入精心設計的消費陷阱。近日網路瘋傳「房貸壽險十日解約攻略」，揭露銀行業者長期以來遊走法律邊緣的銷售手法，而金管會的最新規定，正為這場消費者與銀行間的權益攻防戰帶來決定性轉變。

金管會明令禁止搭配銷售

金融監督管理委員會近期明確公告，銀行「不得以房貸搭售壽險」，這項規定直接衝擊銀行長年來的銷售模式。過去銀行常以「穩固房貸成數」、「爭取優惠利率」或「延長寬限期」等話術，暗示消費者購買房貸壽險，如今這些做法都已明確違反監管規定。「金管會等於給了消費者一把尚方寶劍」，金融消費評議中心委員張世潔表示：「現在消費者可以理直氣壯地拒絕搭售，銀行若再暗示不買保險可能影響貸款條件，就是明確違規。」

十日黃金解約期

這篇在買房知識家熱議的解約指南，源自一位成功擺脫房貸壽險綁約的消費者親身經驗。文中詳述從電話錄音存證到應對分行經理話術的完整流程，其中最引人注目的是「十日黃金解約期」的關鍵資訊——根據保險法規定，保戶在收到保單後十天內享有契約撤銷權。「我就是在第九天寄出存證信函，成功拿回全額保費」，一位不願具名的消費者分享：「銀行原本還說要扣行政費用，但我拿出金管會規定據理力爭，最後一毛都沒少。」

銷售話術解析

金融消費評議中心統計顯示，近年房貸壽險爭議案件持續攀升，主要糾紛集中在「未充分告知」與「誤導為強制投保」兩大類型。

有銀行從業人員私下透露，房貸壽險確實是銀行重要的中間業務收入來源，部分分行甚至會將保險銷售與業績考核掛鉤。

常見的違規話術包括：「這是貸款必備文件」、「有保單比較好過件」、「利率可以再優惠」，但這些說法在金管會新規下都已構成明確違規。

消費者攻略

法律專家指出，銀行雖可推薦房貸壽險產品，但必須明確告知客戶屬自願投保，且不得與貸款條件有任何連結。特別值得注意的是，部分銀行會在客戶表達解約意願時，釋放「影響信用評等」等不實訊息，這種行為可能構成不正當業務招攬。

實務上，成功解約的消費者分享三大關鍵步驟：

第一，收到保單立即審閱，把握十日黃金期；

第二，所有溝通全程錄音，書面申請保留證據；

第三，引用金管會規定，明確拒絕搭售行為。

金融消費意識覺醒

這場房貸壽險的解約戰爭，反映的是金融資訊不對等的深層問題。當消費者開始拿起法律武器捍衛權益，銀行業者也必須重新檢視銷售流程的透明度。「我們發現，愈來愈多消費者會主動引用金管會規定」，一位銀行主管坦言：「這迫使我們必須更誠實面對客戶，回歸專業服務的本質。」

M觀點：房貸壽險爭議在金管會明令禁止搭售後進入全新階段。

建議消費者在辦理房貸時掌握三個關鍵：
第一，清楚認知房貸壽險是「完全自願」購買，與貸款條件無關；
第二，了解金管會禁止搭配銷售的規定，勇敢向違規行銷說不；
第三，若不慎被推銷，立即把握十日審閱期行使解約權。
對銀行業者而言，與其遊走法律邊緣，不如回歸專業本質，用透明的資訊與誠信的服務贏得客戶信任。

在金管會強力監管與消費者權益意識雙重提升下，台灣的金融環境正朝著更公平、更透明的方向邁進。