房貸寬限期用到買好嗎？關鍵在於財務規劃

買房是人生大事，而房貸更是許多人長期背負的壓力。在申請房貸時，銀行通常會提供「寬限期」的選項，這段期間只需支付利息，不用償還本金，確實能減輕初期的還款壓力。但寬限期到底該不該用？這個問題讓許多購屋族陷入兩難。最近，一位剛換房的網友就遇到了這樣的困擾。他幸運申請到新青安房貸，除了5年的優惠寬限期外，還有一筆一般房貸的3年寬限期。原本他打算利用重購退稅的錢來補貼房貸，取消3年寬限期，但身邊的朋友卻勸他「用好用滿」，把多餘的資金拿去投資ETF，這讓他猶豫不決，不知該如何選擇。

 

這位網友的困惑在PTT上引發熱烈討論

許多網友都傾向「用好用滿」，認為寬限期是個不錯的財務工具。有網友分析：「仔細算一下就會發現，寬限期和沒寬限期總共繳的利息其實差不了多少。能寬限當然要寬限，把省下來的錢拿去投資報酬率比房貸利率高的標的，等寬限期結束後再慢慢還款，這樣更划算。」還有人建議：「新青安房貸利率低，用好用滿沒問題。如果把省下的錢投資在報酬率超過房貸利率3倍以上的標的，五年後你會發現繳房貸變得很輕鬆。」

 

網友持不同看法，認為寬限期並非萬能

有人提醒：「如果你房子的增值潛力很大，可能不需要寬限期，因為未來增貸的空間會更大。」還有人從投資角度分析：「要仔細計算『因寬限期無法增貸套現投資』和『寬限期省下的金流』哪個更划算。如果省下的金流能投資在年報酬率12％的穩定標的上，可能比寬限期節省的利息更有價值。」

 

寬限期是否適用，完全取決於個人的財務狀況和未來規劃

對於某些族群來說，寬限期確實是個好工具。例如，短期投資者可以利用寬限期降低初期還款壓力，讓資金更靈活運用；換屋族在新舊房屋交替期間，也能透過寬限期減輕同時背負兩筆房貸的壓力；而短期內有大量資金需求的人，寬限期則能暫時緩解還款負擔，等資金回籠後再開始正常還款。

 

寬限期並非人人適用

對於長期自住且沒有換屋計劃的人來說，使用寬限期可能會讓未來的還款壓力更大，因為寬限期結束後，每月需同時償還本金和利息。此外，如果目前的收入無法支持未來的本息攤還，使用寬限期可能只是延後問題，反而增加未來的財務風險。

 

房貸寬限期就像一把雙面刃，用得好可以減輕壓力、創造更多財務彈性；用不好則可能讓未來的還款壓力倍增。在決定是否使用寬限期之前，最重要的是審慎評估自己的財務狀況和未來規劃。如果你有明確的投資計劃，且能確保投資報酬率高於房貸利率，那麼寬限期或許是個不錯的選擇；但如果你更注重穩健還款，避免未來壓力，那麼直接進入本息攤還可能更適合你。無論如何，做出決定前，建議多與專業人士討論，找到最適合自己的房貸策略，才能讓買房成為幸福的起點，而不是壓力的來源。