房貸被綁架了？ 「不買保險貸不過」是話術！金管會禁 #房貸綁壽險

【M傳媒財經中心／專題報導】

網友在買房知識家抱怨，銀行行員在房貸業務中「綁銷壽險」的現象仍時有所聞，引發民眾疑惑：銀行員難道不怕違規嗎？如果違法行為被查獲，是否真的會被開除？這背後的問題與行業規範，再次受到關注。

房貸壽險通常指銀行在核貸時要求借款人同時購買指定的壽險產品，作為貸款風險控管手段。

然而，根據《銀行法》及《消費者保護法》，銀行不得以貸款審核為條件，強制借款人購買特定保險。換言之，若銀行員或分行以貸款成數、利率或核貸與否來綁定保險，就是明顯違法。

許多借款人坦言，過去申辦房貸時常被告知「這是銀行政策」，甚至聽到行員口頭強調「不買保險貸款可能過不了」。

對普通消費者而言，很難立即判斷是否合法，也容易在心理壓力下選擇妥協。事實上，銀行若違反法令，主管機關可依《銀行法》第87條規定處分，最輕可罰款，最重則可記過、撤職，甚至直接開除。金融業內部也有明文規範，任何員工若被查出違法強制銷售，將面臨嚴重懲處。

專家指出，行員行為若被發現違規，主要責任仍落在個人及分行管理層。

銀行通常會要求員工遵循合規流程，核貸與保險購買必須分開告知、同意與簽署。消費者若遭遇綁約情況，可向金融監督管理委員會（簡稱金管會）或消保官申訴，主管機關也會進行查核與裁罰。

然而，問題的根源在於，部分銀行行員對規範理解不足或為達業績壓力而觸碰違規紅線。

專家提醒，不論是房貸、保險或其他金融商品，合規與業務績效並非對立，而是長期信譽與穩定業務的保障。消費者亦應了解自身權益，簽約前確認是否有「非自願條件」，必要時可請教律師或消保單位。

【M觀點】
這個案例提醒我們，金融業務中存在潛在灰色地帶：一方面是業績壓力，另一方面是法律與消費者權益的底線。銀行行員若觸碰違規紅線，可能承擔個人責任；消費者則應增強金融知識、勇於行使權利，拒絕任何形式的綁約。長遠而言，建立透明、合法、尊重消費者意願的貸款環境，才是銀行與客戶雙贏之道。