房貸利率攀升衝擊市場 監管與銀行的雙軌因應

台灣房貸市場正面臨利率持續走高的壓力，根據央行最新數據，五大銀行4月新承做房貸利率已攀升至2.282%，創下連七個月上揚紀錄。這波利率走勢已明顯影響市場交易動能，前四月新增房貸金額較去年同期大減635.15億元，反映購屋族群的觀望心態。

 

■ 監管動態：金管會啟動高頻監控機制

面對立委關切利率攀升可能造成的市場亂象，金管會主委彭金隆強調：

自央行第七波信用管制實施後，已建立「每周監控」機制緊盯銀行房貸業務

目前全體國銀房貸逾放比維持0.08%低水位，建築融資逾放比0.16%

銀行平均提列1.5%壞帳準備，風險緩衝空間達當前水準10倍

彭金隆特別說明，監理重點在於確保自住需求不受過度抑制，現行措施已能兼顧風險管理與民生購屋權益。

 

■ 銀行實務：合庫銀的選擇性緊縮策略

作為房貸市場重要參與者，合庫銀揭露最新應對措施：

房貸業務：維持首購族與新青安貸款優先承作，餘額年增10%達8,200億元

土建融資：採「擇優承作」原則，暫停非自家土建融案的分戶房貸受理

風險管控：建築放款比率28.46%，不動產放款集中度近36%的法定上限

合庫主管坦言，審核期已拉長至需「排撥」狀態，顯示銀行端對風險的謹慎態度。

 

■ 市場連鎖效應

利率攀升正引發多重影響：

購屋負擔加重：以千萬房貸計算，利率從1.8%升至2.28%，每月還款額增加約2,500元

建商資金壓力：土建融審核趨嚴，中小型建商周轉難度提高

產品結構改變：首購型產品占比提升，投資型需求明顯降溫

 

■ 政策走向觀察

業界預期監管機構將維持「雙軌管理」：

剛需保護：持續支持新青安等首購方案

風險防控：嚴控銀行不動產曝險比重

金管會暗示，若利率持續攀升影響金融穩定，不排除協同央行推出針對性措施。未來關鍵在於如何平衡抑制房價與維持市場流動性的政策拿捏，這將決定台灣房市能否實現「軟著陸」。