房貸市場新活水！壽險資金加入戰局　利率止穩民眾貸款現新選擇
【M傳媒房產中心／專題報導】

傳統銀行獨大的房貸市場正在悄悄改變！隨著壽險公司積極加入房貸戰場，民眾申貸時終於有了更多選擇，長期緊縮的房貸市場開始出現鬆動跡象。

 

市場新動向：壽險業成為房貸新勢力

在經歷央行連番管制與利率調升後，台灣房貸市場一度陷入銀行主導的緊縮氛圍，不過近期出現重要轉折。市場觀察發現，壽險公司正悄悄加入房貸市場戰局，為原本由銀行獨佔的市場帶來新的競爭活力。

 

專家指出，壽險房貸不僅成數有機會給足，還免綁商品，成為借款人「比較省事」的新選擇。這種發展對購屋族來說無疑是個好消息，意味著在申請房貸時有了更多比較和選擇的空間。

 

資金緊縮到逐步放鬆的市場轉變

去年央行要求銀行自主管理與第七波管制過後，房貸市場完全呈現銀行的賣方市場特徵，伴隨著利率調升與相關費用漲價。不過在金管會宣布新青安政策房貸不計入銀行法第72條之2的計算範圍後，不動產放款比例開始緩步下滑。

 

根據第一線市場觀察，近期已有銀行開始釋出房貸額度，加上壽險業也積極加入房貸市場，房貸利率已經出現較為穩定的跡象。這種轉變讓長期處於弱勢的借款人終於能夠稍微喘口氣。

 

傳統銀行與新進業者的條件比較

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，過去在市場資金寬鬆時期，銀行爭取房貸業務時，一般房貸利率的地板價格常貼近公教人員的政策房貸利率。不過從去年開始緊縮後，房貸利率快速翻揚，一般首購利率幾乎都從2.5%起跳。

 

在市場缺乏競爭且選擇性有限的情況下，消費者能夠討價還價的空間非常有限。所幸現在除了傳統銀行之外，網路銀行與壽險業已成為新的房貸市場參與者。目前有網路銀行訴求利率2.48%起，開辦費優惠價5,000元起，期限最長30年；保險公司則以2.5%起的利率參與市場。

 

曾敬德分析，有時候銀行利率給的稍優惠一點，但可能在成數上有落差，或者需要搭配一些金融商品；保險公司則可能給足成數且利率2.5%又不用搭配商品，對消費者來說反而比較省事。

 

賣厝阿明：保險資金帶來市場新動能

賣厝阿明對此波市場變化提出專業觀點，他認為保險業資金在六月後進入房貸市場，為逐漸舒緩的房貸資金市場帶來錦上添花的效益。他特別提醒民眾，在貸款時一定要確認初期優惠利率與後續還款條件，避免只看前期利率而忽略長期的還款負擔。

 

隨著近期開始有銀行釋出額度，加上保險公司承作的積極度增加，在市場逐漸出現略為競爭且消費者開始有選擇的情況下，房貸利率確實有止穩跡象。不過賣厝阿明也強調，這還是僅限於條件較為單純的申貸者，畢竟現在資金狀況仍相對偏緊縮，銀行還是會考量風險因素，優先承做各項條件讓它們放心的客戶。

 

未來市場展望與消費者建議

在當前市場轉折點上，賣厝阿明建議消費者在申請房貸時應該注意幾個重點。首先，不要只比較利率高低，還要考量成數、開辦費用、綁約期限與相關條件；其次，評估自身還款能力，選擇適合的貸款年限與還款方式；最後，仔細閱讀合約條款，特別是初期優惠利率過後的調整方式。

 

另一方面，金管會也提醒民眾，於辦理購置不動產貸款前，應審慎評估自身財務狀況，並建議預先做好相關規劃。銀行辦理房屋貸款皆需依授信5P原則，就借款戶資歷、資金用途、償還來源、債權保障及未來展望等進行評估，以決定是否核貸及相關核貸條件。

 

隨著壽險資金的注入與銀行逐漸釋出房貸額度，台灣房貸市場正迎來一波新的變化。消費者從過去別無選擇，到現在能夠貨比三家，這種轉變對於平穩房貸利率與促進市場競爭都有正面幫助。

 

賣厝阿明最後強調，雖然市場環境有所改善，但消費者仍應謹慎評估自身財務狀況，選擇最適合的貸款方案，才能在購屋路上走得更加穩健。畢竟，房貸是長期負擔，找到符合自己需求的產品，才是真正的聰明消費者。