月薪10萬單親爸的購屋難題！150萬存款買房攻略 專家給答案

【M傳媒-房產中心報導】

「月薪快10萬、存款150萬，單親帶一個孩子，想買房該買多少才不吃緊？」一位單親家長在買房知識家真誠發問，道出許多高收入卻缺乏家庭奧援的購屋族心聲。這位網友月薪近六位數、每月能存下七到八萬元，卻因是孤兒缺乏保人，在購屋路上感到孤軍奮戰。這個看似優渥的財務條件背後，藏著單親家長對未來的不安與對安居的渴望。

財務條件的優勢與挑戰

從數字面分析，月薪十萬在台灣已屬前段班收入，加上每月高儲蓄率，確實具備相當的購屋實力。然而，單親撫養七歲孩子、缺乏保人支援，加上當前利率環境攀升，這些因素讓銀行授信變得更加謹慎。專家指出，雖然收入條件優越，但銀行會綜合評估借款人的還款能力與風險係數，特別關注利率變動對還款壓力的影響。

銀行貸款的現實考量

關於保人問題，銀行業者透露，以原PO的收入水準，在當前3%利率環境下，銀行審核確實趨於嚴格。雖然仍有機會爭取免保人貸款，但關鍵在於提供更穩定的收入證明與優良的信用紀錄。建議可先向往來銀行進行貸款試算，了解在3%利率下的確切貸款條件，再決定購屋預算。

專家的購屋預算建議

房產專家建議，以月薪十萬、單親撫養小孩的狀況，考量當前3%利率水準，每月房貸支出控制在三到四萬元較為理想。以三十年期貸款、利率3%計算，合理的貸款總額約在800萬至950萬之間。加上150萬自備款，總價預算應控制在950萬至1,100萬區間，才能維持良好的生活品質。

區域選擇的務實思考

在這個總價帶內，雙北市可考慮中古兩房產品，桃園、台中則有機會買到較新的兩房。專家特別提醒，在利率3%的環境下，除了購屋總價，還要預留更多的裝潢、稅費與緊急預備金，避免將所有存款投入自備款而影響財務緩衝空間。

單親家庭的特殊考量

對於單親家長而言，在升息環境下，財務安全網格外重要。建議保留至少六個月的生活預備金，以應付利率可能再上升的風險。同時要考量孩子未來的教育費用，在購屋與子女教養間取得平衡。

利率風險的防範措施

專家特別強調，在3%利率環境下，必須考慮未來利率可能進一步上升的風險。建議選擇一段式利率房貸，避免前低後高的分段式利率，同時要確保即使利率上升到4%，仍能負擔月付款。

購屋策略的聰明規劃

考慮到工作穩定與孩子就學，建議選擇交通便利、學區完善的區域。中古屋雖然屋齡較高，但公設比較低，實際使用空間更大，對成長中的家庭更為實用，也能在預算內找到合適的物件。

風險管理的必要準備

專家也提醒，在當前利率環境下，單親家庭更需要注意風險管理。除了基本的壽險保障，必須加保房貸保險，確保萬一發生意外時，孩子不會背負房貸壓力。

築夢踏實的溫暖建議

對於網友「勿酸」的請求，多數網友都給予溫暖回應與實質建議。許多過來人分享，雖然在升息環境下購屋壓力較大，但擁有自己的家後帶來的安定感，對孩子成長有莫大幫助。

M觀點：

這個案例反映當前升息環境下購屋族的真實困境，即使收入不俗，在利率攀升與缺乏家庭後援下，購屋之路充滿挑戰。但換個角度想，正是這樣的責任感，讓財務規劃更加重要。在3%利率時代，與其追求一步到位的夢想宅，不如選擇符合現階段需求的務實物件。重要的是建立穩定的基礎，同時為未來利率變動預留緩衝空間。在這個案例中，我們看到的不只是數字計算，更是一個家長在艱難環境下為孩子打造安穩未來的決心。這種審慎負責的購屋態度，值得所有準備成家的人學習。