千萬房貸時代降臨！30歲購屋族平均扛1003萬，桃園人「增壓速度」狂甩台北
文／M傳媒房產中心

千萬房貸不再是台北市專利，現在連年輕人買房都得扛著千萬負擔進場。根據金融聯徵中心最新2025年前三季新增房貸資料顯示，30至40歲購屋主力客群的平均房貸金額首度攀升至1,003萬元，正式宣告台灣購屋族跨入「千萬房貸時代」。這個數字比十年前足足增加了逾350萬元，相當於每年多扛35萬的債務。

十年房貸曲線：從平穩到暴衝
回顧這十年來的房貸壓力變化，2017年30歲世代平均房貸僅659萬元，年增只有8萬元，那時候買房還算是「可以負擔的夢想」。但到了2020年，疫情爆發後情況開始失控。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐分析，2020年疫情後台商回流挹注資金動能，加上低利率環境，投資與自住需求同步湧現。2021到2024年再受科技產業擴廠題材發酵，新青安貸款資金助長買氣升溫，中南部房價快速走揚，建築成本也不斷攀升，讓房貸曲線斜率明顯加速。

數據會說話：2020年起房貸年增動輒40至50萬元以上，2024年更一舉暴增逾80萬元，創下歷史新高。

不過2025年前三季出現微妙變化，平均房貸僅較前一年增加約9萬元，回到十年前的水準。張旭嵐指出，央行七度調整信用管制措施後，市場交易動能逐步降溫，部分屋主在議價率上釋出善意，加上年輕客群購屋預算轉趨保守，房貸增壓速度已從過去的急漲轉為收斂。

六都比一比：台北增額最多，桃園增速最兇
從區域來看，台北市十年間平均房貸增加462萬元，增額為六都最多，平均房貸金額從1,255萬元暴衝到1,717萬元。但因基期原本就高，增幅僅36.8%，成為六都中房貸壓力增幅相對溫和的區域。

真正慘的是桃園人。桃園市平均房貸增加近400萬元，增幅高達69.9%，狂甩台北的36.8%，增壓速度為六都最快。台灣房屋集團趨勢中心經理李家妮分析，近年北北桃一日生活圈成型，桃園親民房價加上機捷紅利，吸引大量「脫北族」移居，青埔等新興重劃區高價新案遍地開花，支撐房價快速上揚。

南二都同樣慘烈。台南市平均房貸金額達853萬元，十年增幅67%；高雄市平均房貸870萬元，增幅也逼近六成。李家妮指出，南科產業發展與台積電設廠效應，讓這些過去房價被視為親民的城市，也難逃高漲浪潮。

2025年轉折：房貸增速收斂，但壓力仍在
值得注意的是，2025年前三季雖然平均房貸金額創新高，但年增幅度已明顯收斂。張旭嵐表示，在政策調控下，市場交易動能降溫，部分屋主在讓價上釋出善意，加上年輕客群購屋總價預算偏保守，房貸規模雖維持高檔，但年增幅已從過去的急漲轉為減速收斂。

換句話說，房價雖然沒有崩盤，但至少不會再像前幾年那樣瘋狂暴衝。對還在存錢的年輕人來說，這或許是寒冬中的一點微弱暖意。

M觀點
千萬房貸時代來臨，背後代表的是年輕世代正在用未來40年的人生，交換一個安身立命的殼。
過去十年，房貸金額增加350萬，但薪資增加了多少？這個問題的答案，大家心裡有數。當桃園、台南、高雄這些曾經的「房價親民區」也開始狂飆，年輕人還有哪裡可以去？政策調控讓房貸增速收斂，這是好事。但收斂不代表反轉，只是從狂奔變成快走。對購屋族來說，現在要思考的不只是「貸不貸得到」，更是「這筆債要背多久」。