房貸負擔率連2季下降至44.53% 六都購屋壓力稍見緩解
房貸負擔率連2季下降至44.53% 六都購屋壓力稍見緩解
房市出現減壓訊號。根據內政部最新發布數據，2024年第1季全國房貸負擔率為44.53%，較上季下降2.09%，實現自去年第3季高點以來的連續第二季下降。這項變化主要受益於房價回落與家戶所得成長雙重因素，但專家提醒，這可能只是短期現象，購屋負擔仍然沉重。
六都負擔率全面改善
內政部分析指出，這波負擔率下降主要受到三大因素影響：全國中位數住宅價格較上季下跌2.72%（從1,028萬元降至1,000萬元），貢獻負擔率下降約1.27%；家戶可支配所得增加2.21%（從95.56萬元增至97.67萬元），進一步使負擔率下降約1%；儘管五大銀行新承做購屋貸款利率微幅上升至2.249%，使負擔率增加0.17%，但整體仍呈現改善趨勢。
從地區來看，六都房貸負擔率全部下降，改善幅度以台中市減少2.89%最多，其次是台南市下降2.83%，高雄市下降2.60%。新北市和台北市分別下降2.33%和2.27%，桃園市則下降0.99%。六都以外縣市也多數呈現下降，其中新竹縣市、金門縣、宜蘭縣及嘉義縣等5縣市降幅超過2%。
仍屬過重等級
儘管連續兩季改善，但根據內政部標準，全國房貸負擔率44.53%仍屬於「負擔能力過低」的等級。目前僅基隆市維持在30%以下的「可合理負擔」範圍，其餘縣市仍介於30%至42%之間，顯示多數地區民眾購屋壓力仍然沉重。
房產學者分析：「這波改善主要來自政策壓抑與季節性因素，並非市場基本面改變。一旦政策鬆綁或市場信心回溫，房價可能再度反彈。」
利率與房價拉鋸戰
值得注意的是，當前市場仍處於微妙平衡狀態。央行信用管制措施雖然有效抑制房價上漲，但利率處於相對高檔卻增加了購屋者的貸款成本。這種「房價降、利率升」的相互抵消效應，讓負擔率的改善幅度相對有限。
雖然負擔率連續下降，但距離民眾『有感減壓』還有一段距離。特別是雙北地區，房貸負擔率仍在50%以上，購屋壓力依然巨大。」
謹慎樂觀看待
對於未來走勢，多數學者持謹慎態度。政治大學地政系教授林左裕表示：「這波負擔率下降是政策與市場調整的結果，但要持續改善，關鍵還是在於所得成長速度能否持續超越房價漲幅。」
內政部也坦言，目前市場仍受央行信用管制影響，房價只是暫時回落，加上利率仍處於高檔，未來若房價再度反彈，負擔率恐難持續下滑。
M觀點，房貸負擔率連續下降為市場帶來一絲曙光，但這是否代表購屋壓力真正緩解，仍需時間驗證。對於有購屋需求的民眾來說，與其期待房價大幅下跌，不如務實評估自身財務狀況，選擇真正負擔得起的物件。畢竟，房貸負擔率只是一個參考指標，真正的購屋決策還是應該基於個人長期的財務規劃與生活需求。在市場不確定性仍高的情況下，審慎決策才是明智之舉。