「簽切結賣舊屋」真能躲過第二房限貸？銀行員吐實情：多數人最後都後悔了！

最近市場傳出，只要簽一份「切結書」承諾一年內賣掉舊房子，買第二屋時就能避開央行規定的5成限貸，真的有這麼好康嗎？記者實際詢問多家銀行房貸專員，得到的答案卻是：「別傻了！央行抓得比你想的更嚴，10個申請有9個被打槍！」

「切結書」不是免死金牌 公股銀行直接拒收
一位不願具名的公股銀行主管透露，雖然央行規定有「例外條款」，允許換屋族簽切結書突破限貸，但實務上根本是「看得到吃不到」。「我們分行今年還沒通過任何一件，總行審核時就直接打回票，畢竟後續追蹤太麻煩，所以銀行寧可錯殺也不願被央行盯上。」

就連民營銀行也態度保留。不願公開的銀行房貸專員私下表示：「除非是我們恩行老顧客，能拿出『已經簽好的售屋委託書』，證明舊房子真的在賣了，不然光靠一張切結書，核貸機率不到3成。」更現實的是，就算過關，貸款成數也會被砍1成，利率還要加碼0.5%，「根本划不來！」

慘痛案例：利率暴漲2% 還被追討百萬本金
已經踩過坑的張先生現身說法。他去年買預售屋時，聽信代銷建議簽切結書貸款7成，結果交屋後舊房遲遲賣不掉。「銀行直接通知利率從2.2%漲到3%，還要我在一個月內補200萬本金，差點被逼到跳樓！」最後他賤價拋售舊屋，整整賠了300多萬。

銀行員良心建議：這兩招更實在

1. 「先賣後買」最保險：把舊房賣掉再買新房，雖然要暫時租房，但能完全避開限貸令。

2. 用配偶名義買：如果另一半名下沒房貸，直接用對方名字申請，成數最高可到8成。

「與其賭銀行會不會放水，不如老實規劃。」一位從業20年的資深房貸經理嘆氣：「最近央行金檢越來越頻繁，連我們幫客戶送切結案都要寫報告，你覺得值得冒險嗎？」