房屋貸款目前是許多民眾頭疼的問題，獨立產權的房子貸款基本上只要貸款人符合條件，案銀行程序來申辦，一般來說都能得到相對應的成數愈利率。

雖然說持分的房子也可以貸款，但是由於產權相對複雜，比起一般房屋貸款，持分不動要申辦貸款需要注意的地方就更多了，這個單元阿明以下分成三個部分來說明：

 

• 申請管道？
• 利率比較？
• 注意事項？

 

Q1. 申請管道？

不同管道對持分房屋貸款的審核條件，各有評估與限制，說明如下：

1. 銀行

這類產權多被歸類為地雷房型，因產權處理相對複雜，房貸申請因而限制嚴苛；銀行通常會要求所有房屋持分人都必須到銀行簽署房貸同意書，表示產權完整，才能接受申請。

 

銀行貸款主要優點是利率低、提供較長的還款期限，對於有良好信用和財務狀況的借款人來說，成本效益高，且可以分攤還款壓力。

 

2. 民間貸款

通常根據房屋的價值來評估貸款額度，對申請人的要求較為寬鬆，不會過多考量個人的信用狀況，且多為彈性還款，不綁約，基本上只要不是公同共有，不太強制要全部持分人同意，所以申請人可以直接拿著屬於自己的那份來辦理房貸，而不須通知其他人。

 

3. 融資公司貸款

顧名思義就是「抵押房屋及土地以取得貸款」的資金融通方式，雖然相較銀行寬鬆，但用持分房屋貸款申請上，視各家規定，有些一樣須所有房屋持分人都簽署貸款申請同意書，否則不太受理。

 

Q2. 利率比較

 

 

Q3. 注意事項？

雖然民間貸款整體而言相較銀行、融資公司便捷，但也因為民間貸款公司素質參差不齊，貸款方案中可能潛藏高利貸風險，並且只要不是銀行進行的擔保設定，全部都算是「私人設定」，若選擇了民間貸款，那之後其他共有人要向銀行貸款或後續要買賣時，這個私人設定要先塗銷，否則銀行一看到都會將此房產判定為高風險物件而拒件；買家也會擔心交易風險而放棄購買。

 

阿明提醒民眾，持分不動產若有貸款需求，建議先和其他持分人討論可行方案，例如；先由其中一方跟所有持份人購買完整產權，找正規銀行申請貸款為上策！

 

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