股票質押100萬會影響房貸申請？專家建議這樣做最聰明 

【M傳媒房產中心／專題報導】

身上背著股票質押借款，又想申請房貸的民眾要注意了！這可能會影響你的貸款條件，甚至讓銀行對你說「不」。

「我有股票質押借款約100萬，手上現金約300萬，現在要跟銀行貸款房貸，該先還清質借嗎？」 這是許多人在申請房貸時常遇到的難題。一邊是已經動用的股票質押額度，一邊是夢寐以求的新家，該如何抉擇才能順利通過銀行審核？

 

銀行怎麼看你的負債？

當你向銀行申請房貸時，銀行審核的不只是你有多少資產，更重視的是你的負債情況。股票質押借款在銀行眼中，就是一種負債，這會直接影響到你的信用評分和貸款條件。銀行會計算你的「負債比」，也就是每月負債支出與月收入的比例。如果這個數字太高，銀行可能會降低你的貸款成數，或是提高你的貸款利率，最壞的情況甚至是直接拒絕你的房貸申請。

 

房產專家「賣厝阿明」對此問題給出明確建議：「當然是清償後再申辦房貸」。這個建議背後有著充分的理由，關係到銀行如何評估你的還款能力。

 

為什麼應該先還清質借？

清償股票質押借款後再申請房貸，有幾個明顯的好處。

首先，這樣做可以降低你的負債總額，讓銀行認為你的財務狀況比較健康，還款能力較強。

其次，清償質借能夠提高你的信用評分。信用分數是銀行決定貸款條件的重要依據，分數越高，越有可能拿到較好的利率和較高的成數。

最重要的是，清償後你能夠展現良好的財務紀律。銀行喜歡看到申請人有能力管理自己的債務，而不是讓債務不斷累積。這會增加銀行對你的信任度。

 

清償的實際好處

從實際面來看，清償股票質押借款後再申請房貸，可能為你帶來這些具體利益：

較低的利率：銀行對負債較少的客戶通常願意提供更優惠的利率，長期下來可以省下可觀的利息支出。

較高的貸款成數：銀行可能願意提供更高的貸款金額，讓你在購屋時有更多選擇。

較快的審核速度：資料準備齊全、負債情況單純的申請案，通常能夠較快通過審核。

更彈性的還款條件：有些銀行會對條件較好的客戶提供更彈性的還款方案。

 

如果選擇不清償會怎樣？

如果選擇不清償股票質押借款直接申請房貸，可能會面臨這些情況：

銀行可能會要求提高利率來彌補他們認定的風險。

貸款成數可能被打折扣，讓你必須準備更多自備款。

審核過程可能更加嚴格，需要提供更多證明文件。

最壞的情況是申請被拒絕，這還會在你的信用紀錄上留下紀錄，影響未來其他貸款申請。

 

專家的其他建議

除了賣厝阿明的建議外，其他財務專家也提出幾個重要觀點：

在申請房貸前，最好先取得自己的信用報告，了解目前的信用狀況。

如果可能，避免在申請房貸前半年新增其他貸款，這會讓銀行對你的財務狀況有疑慮。

準備充分的財力證明，包括穩定的收入證明、其他資產證明等。

比較多家銀行的房貸方案，選擇最適合自己條件的產品。

 

「與其冒著被銀行拒絕的風險，不如先整理好自己的財務狀況再申請。」

這是多位專家的共同看法。雖然清償股票質押借款可能需要動用部分現金，但這樣做能夠為你爭取到更好的房貸條件，長期來看是值得的投資。聰明理財的第一步，就是了解銀行如何評估你的貸款申請。先把負債清理乾淨，再向銀行伸手，這不僅能提高過件率，還能為自己爭取到更優惠的貸款條件，可說是一舉兩得的聰明選擇。