用保單借款付頭期款，結果銀行要砍我貸款額度？

網友在買房知識家社團PO文。他兩年前買預售屋的時候，因為賣舊房子的錢還沒下來，就用保單借了一筆錢來付頭期款。沒想到現在要辦房貸的時候，銀行居然說：「因為你頭期款是借來的，我們要從貸款額度裡扣掉這筆錢！」這下可把他急壞了。

 

大家可能會想：「保單借款不是不上聯徵嗎？銀行怎麼會知道？」問題就出在這裡！雖然保單借款不會出現在你的信用報告裡，但金管會現在要求銀行必須「追查購屋資金的來源」。簡單來說，銀行會看你帳戶裡的錢是怎麼來的，如果發現頭期款是借來的，他們就會覺得風險太高。

 

這種情況其實不少見。行員說，他們最常遇到二種有問題的狀況：

用保單借款付頭期款。PS.保單借款會依支付利息部分計算您的收支比。

用房貸增貸的錢來買第二間。

銀行看到這些情況通常會兩種反應：要嘛直接扣減你的貸款額度，要嘛要求你先還清那筆借款。這真的會讓人很崩潰，特別是像你這種明明已經還清保單借款的人。

 

這件事給我們一個很重要的教訓：

買房子的資金來源一定要規劃好。與其事後跟銀行周旋，不如一開始就用乾淨的錢來付頭期款。

如果是換屋族，最好等舊房子賣掉的錢進帳後再買新的，雖然要多租一陣子房子，但至少不會被銀行找麻煩。

 

現在銀行查金流真的很嚴格，連保單借款這種不上聯徵的都會被關注。所以啊，下次要動用任何借款來付頭期款之前，一定要三思而後行，免得像這樣被扣減貸款額度，那可真的傷腦筋了！圖／google map