房貸條件更嚴！年收入近200萬才能貸8成，房市買氣恐低迷至下半年

近期房市資金緊俏，市場傳出國內龍頭銀行的房貸條件比以往更加嚴格。據悉，現在年收入需接近200萬元，才能貸款8成購買總價2,000萬元的房屋。這樣的房貸緊縮政策，不僅衝擊中古屋市場，也讓即將交屋的預售屋買方面臨資金壓力。專家預估，房市買氣可能持續低迷至下半年。

 

房貸條件趨嚴，中古屋市場首當其衝

去年7月開始，房貸滿水位現象導致貸款難度增加，排隊等待核貸的情況頻傳。今年情況更加嚴峻，龍頭銀行不僅縮減房貸成數，還要求借款人的月收入至少16萬元（年收入近200萬元），才能核貸8成。相較過去收支比70％的上限，現在的收入門檻幾乎翻倍，讓許多購屋族望而卻步。

 

這樣的房貸緊縮政策，對中古屋市場的衝擊最大。購屋者不僅需要更高的自備款，還需具備穩定的高收入，這使得中古屋的買氣持續低迷，預期此現象將延續至下半年。

 

預售屋市場也受波及，交屋壓力大增

預售屋市場同樣受到影響，尤其是那些以低首付購置預售屋、即將交屋的買方。銀行會將買方向建商的借款視為負債之一，若買方資金不足，可能面臨兩種選擇：

 

2023年7月前購買的預售屋：由於《平均地權條例》尚未實施，買方仍可換約轉售，甚至可能平轉或小賺出場。

 

2023年7月後購買的預售屋：買方只能選擇解約，並支付建商違約金。

 

建商壓力大，讓利促銷成趨勢

建商方面也面臨壓力，土建融資下調、餘屋貸款成數降低三成等政策，讓建商的資金壓力大增。去年以來，建商頻繁發債，利息負擔加重，成本隨之上升。儘管市場尚未明顯降價，但建商已開始透過送家電、裝修等方式讓利，以維持實價登錄價格。事實上，預售屋單價未上調，已是一種隱性的降價。

 

房市買氣低迷，下半年難見起色

在央行嚴格金檢與銀行自主管理不動產貸款的雙重壓力下，房貸條件趨嚴已成定局。即便去年下半年交易量低迷，釋出一定的放款空間，但今年貸款條件依舊從嚴。許多新案在交屋時嚴格審查買方背景，若收入不穩定或資產實力不足，甚至被視為投資客，貸款條件將更加苛刻。這不僅影響預售市場信心，也讓房市買氣低迷的現象可能延續至下半年。

 

房貸條件趨嚴，不僅讓購屋族的門檻提高，也讓中古屋與預售屋市場雙雙受挫。對於有意購屋的民眾來說，除了準備充足的自備款，還需具備穩定的高收入，才能在緊縮的房貸政策下順利購屋。而對於建商來說，如何在資金壓力下維持銷售動能，將是未來的重要課題。房市的寒冬，或許還需要一段時間才能迎來春暖花開！

 

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