銀行說不買壽險就不保證貸款？專家：民眾其實無計可施！

「買房簽約前夕，銀行專員突然告知：『要貸7成得先買房貸壽險，不然我們不能保證喔！』高雄陳小姐看中一間總價1,275萬的預售屋，原本歡喜準備交屋，卻被銀行這番話澆了冷水。更讓她氣憤的是，利率還被拉高到2.8%，『根本是強迫中獎！』

 

這不是個案。近期不少購屋族發現，銀行表面上說『壽險可以自願購買』，卻在簽約時暗示『沒買可能影響核貸』。房產論壇上更流傳著內部對話截圖，有行員私下坦言：『業績壓力大，長官要求房貸都要搭保險...』究竟銀行能不能用壽險綁架貸款成數？你的權益正在被溫水煮青蛙嗎？」

 

房貸綁壽險真相

陳小姐的遭遇揭開房貸市場真實況。她回憶，銀行專員最初口頭承諾「利率2.4%、貸8成」，等到正式對保時卻改口：「妳的信用評分不足，最多貸7成，而且得加買房貸壽險。」更讓她傻眼的是，利率竟飆到2.8%，「專員還笑著說，現在很多人搶貸，不買保險可能連7成都拿不到。」

 

資深銀行主管爆料，這種「軟性綁架」是業內常見手法

銀行表面上遵守金管會「自願購買」規定，實則透過話術施壓：「不買壽險的話，審核時間會拖比較久」、「最近核貸標準變嚴格了」。甚至故意低估房屋鑑價，讓貸款成數「剛好」卡在買方需求邊緣，逼得民眾不得不妥協。

 

貸款成數降低了

一位不願具名的金管會官員透露，近期接獲多起投訴，都是銀行將「壽險」與「核貸條件」掛鉤。法規明定，房貸壽險不得影響貸款審核，但銀行卻鑽漏洞玩文字遊戲。例如，某公股銀行內部要求行員「優先推薦壽險方案，並暗示未購買者需上簽呈核准」，變相增加不買保險的申貸難度。

 

更令人憂心的是保費黑洞

以陳小姐的案例試算，貸款7成（約892萬）若購買20年期房貸壽險，保費可能高達25萬元，等同變相加價2.8%利息。專家直言，這類保單保障範圍狹窄，僅覆蓋房貸餘額，遠不如一般壽險靈活，等於花大錢買半套保障。

 

民眾其實無計可施

面對銀行話術，消費者其實無計可施。阿明建議，可以嘗試要求銀行明確提供核貸條件。確認自身到底是「信用評分不足」，還是膽保品「房屋鑑價較低」。貨比三家才是上策。房貸達人分享，曾有客戶被A銀行要求買壽險才貸7成，轉向B銀行後，不僅免保險貸到75%，利率還省下0.3%。此外，新青安威然提供首購族最高8成、利率1.775%的優惠，但是這個方案補助只到2026年，銀行端其實沒什麼再推。現階段房貸屬於銀行市場，能貸出來比利率更重要。