「真心勸退！年收230萬公教別硬買2880萬房」

想請問各位先進：我跟先生年所得總共230萬，年紀40歲，軍公教，現金有400萬、房貸還有145萬，最近想換屋，但舊的房子短時間內還無法賣出，想買的標的大約2880萬，很擔心貸款會貸不到，所以遲不敢下手簽約，想請問各位先進～～銀行這樣會讓我們貸款到幾成呢？

 

先說結論：以你們現有條件，強行購買2880萬的房子風險極高，很可能讓家庭陷入長期財務困境。

 

根據你們提供的資料（年收230萬、現有房貸145萬/10年/利率2%），如果要購買2880萬的新房，最關鍵的問題在於舊房是否出售會直接影響貸款條件：

如果舊房沒有先賣掉，銀行會認定這是第二戶房貸，依法最高只能貸5成（1440萬）。這樣算下來，光是新房每月就要還約5萬4，加上舊房的1萬3，總月付6萬7會佔你們月收入19萬的35%。這已經逼近銀行對軍公教族群的審核上限（通常不超過40%），而且還沒計算生活費等其他支出，風險實在太高。

 

更實際的問題是，2880萬的房子如果只能貸5成，你們需要準備1440萬自備款，但現在存款只有400萬，缺口高達1040萬，這個資金缺口幾乎不可能補足。

 

如果舊房能先賣掉，情況會好一些，可以貸到8成（2304萬），但每月還款會暴增到8萬7，佔月收入45%，這對家庭財務會造成極大壓力。萬一利率再上升，每個月又要多付1萬多，真的會讓生活品質大打折扣。

 

如果真的想換屋，建議先把重心放在處理舊房上，等舊房順利出售後，再以較合理的預算（約2000-2300萬）尋找新房，這樣每個月房貸可以控制在5-6萬，生活才不會被房貸壓得喘不過氣。畢竟，買房子是為了讓生活更好，而不是讓全家人陷入財務困境啊！

 

現實很殘酷，買錯房代價更高！

你們的條件不是不能換屋，但 2880萬遠超過安全範圍。與其硬買後每天提心吊膽，不如務實調整計畫，才能換得「安心成家」！