全台房貸拉長至30年成新常態　信義房屋揭「319期新高」趨勢

【M傳媒房產中心／專題報導】

台灣房市持續高房價與低利率環境下，房貸年期悄悄拉長，創下歷史新高。信義房屋根據內政部不動產資訊平台統計，今年第1季全國平均房貸期數達319期，相較上季增加2期，等於平均貸款多了兩個月，房貸期數再刷新紀錄。六都平均房貸期數皆超過26年，顯示30年房貸已逐漸取代20年房貸，成為市場主流。

 

房貸期數指借款人共需還款的月份數。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，若以20年與30年房貸各占一半推算，平均期數約300期；今年第1季319期的紀錄，反映30年房貸的比重已遠超過20年房貸。過去一年，首購需求增加，加上房價持續上揚，民眾為降低每月負擔，選擇透過延長貸款年限的方式「拉長還款期限」。

 

觀察新青安政策後的變化更為明顯。2023年第3季為新青安政策上路前一年，全國平均房貸年期約293期；自新政策上路後，平均房貸期數已連續7季突破300期，2025年第1季319期甚至寫下新高。曾敬德指出，房貸期數拉長不僅降低短期月付壓力，也反映民眾在高房價環境下的理財取向「先入住，再慢慢攤還本金」。

 

區域數據也顯示六都房貸年期普遍超過26年：台北市平均312期、新北市327期、桃園325期、台中321期、台南324期、高雄328期。顯示不論北北桃或中南，高房價環境下，延長貸款期數已成消費者共識。

 

然而，曾敬德提醒，長年期房貸雖可降低眼前月付壓力，但寬限期結束、開始償還本金時，月付金將驟然增加，民眾若未做好財務規劃，可能面臨生活負擔突然加重的風險。他建議，特別是35歲後申辦30年房貸者，可能一路繳到退休，務必評估自身收入與支出、退休金及生活成本，避免「長期壓力負擔超出預期」。

 

【M觀點】

房貸期數拉長現象，折射出台灣房價高漲與民眾理財觀念轉變。過去追求短期還款完成的心態已被「低利率下延長負擔」取代，月付壓力短期降低，但長期財務責任仍重。對於首購族與換屋族而言，30年房貸雖可先降低入市門檻，卻也等同把風險延伸至退休歲月。未來房價仍高、利率仍低的市場結構下，民眾需同時兼顧現金流與長期財務穩健，否則「低月付」背後可能暗藏更大壓力。圖／google map