月付少一萬卻更危險？千萬房貸「30年陷阱」曝光　專家：現在最怕的是你後來繳不起 

【M傳媒房產中心／專題報導】

「月繳4萬比5萬更危險？」這句話最近在臉書《賣房知識家》社團掀起一片熱議。原PO用一組扎實的試算，直接戳破不少購屋族心中那點「先壓低月付再說」的美好想像。看似更輕鬆的貸款期限拉長，其實藏著更深層的財務炸彈，不少網友看完直呼：「這才是真正的大人壓力。」

 

原PO試算，貸款1000萬元、利率2.06%情況下，如果選擇20年房貸，每月得還5萬3千元，總利息約231萬元；但若把貸款拉長到30年，月付雖然降到4萬元，看起來瞬間輕鬆不少，但總利息卻暴增到418萬元，整整多出187萬元。原PO無奈表示：「每個月少繳9千，結果多背10年，還多吐快兩百萬給銀行，你確定划算？」

 

這段分析讓不少正處於事業高峰、又急著成家的上班族陷入焦慮。

因為現實就是殘酷，沒有人能保證自己30年都站在職涯巔峰。「如果40歲被裁？如果突然家庭開銷暴增？如果身體出狀況？」原PO一句「一旦中年失業，誰幫你繳房貸？」瞬間戳中無數人的痛點。

 

「賣厝阿明」表示，2025年的房市已經進入「量縮價穩」階段。

根據六都地政局最新資料，今年8月買賣移轉棟數年減32.1%，台北市更跌到2003年以來同期新低。他指出，目前市場明顯呈現「買方不急、賣方硬撐」的對峙狀態，甚至部分區域議價空間已拉大到一成以上，「賣壓其實在慢慢冒出來。」

 

銀行端透露，許多買方為貸款順利，幾乎都主動把期限改成30年。

某行員直言：「有些客戶收入不差，就是壓力太大不敢選20年。」不過專員也坦言，近兩年央行升息後，新承作房貸利率已漲到2.303%，創16年半來新高，拉長房貸年限雖讓月付下降，但風險反而更高。

 

因為只要景氣一變、收入下滑，原本還得輕鬆的月繳金額，都可能瞬間變成壓垮家庭的稻草。房市專家提醒，買房這件事不該只看「我現在付得起多少？」而是要想：「20年後我還付得起嗎？」尤其在市場進入盤整期時，比起搶進場，更重要的是保留足夠的彈性。

 

專家建議，真正穩健的購屋族，至少要準備六個月以上的房貸緊急預備金，把風險控管好，才不會因為一時的工作變動而讓家庭陷入財務黑洞。「房子是拿來住的，不是拿來壓垮自己的。」專家強調，現在的市場環境下，「現金流安全」永遠比「買到房」重要。如果心裡還存有疑慮，不妨再觀察一陣子，等到自己準備好，再挑一個真正適合的時機出手，才是長久安穩之道。