「1,000萬全砸頭期款買1,800萬房，銀行會放款嗎？專家揭露：月薪8萬致命盲點！」

網友看中一間總價1,800萬元的房子，手頭有1,000萬存款打算全部拿來付頭期款，只打算貸款800萬元、分30年償還。他月薪8萬元且很少動用帳戶資金，但擔心付完頭期後帳戶所剩無幾會影響貸款申請。這個情況其實很常見，讓我們來深入分析。

 

首先，從銀行審核的角度來看，這位朋友的條件其實相當優異

他想貸的金額只佔房屋總價的45%，遠低於銀行通常可貸的8成上限。以他的月薪8萬元來計算，每月房貸還款約3萬元，負債比僅37.5%，完全在銀行認定的安全範圍內。銀行最重視的其實是借款人持續穩定的還款能力，而非帳戶裡的餘額數字。

 

不過，實務上銀行確實會觀察申請人的資金流向

如果付完頭期款後帳戶幾乎歸零，銀行可能會擔心借款人缺乏緊急備用金。這時候有幾個解決方法：可以考慮稍微提高貸款金額，比如貸1,000萬元，這樣就能保留200萬元現金在手上；或是準備其他資產證明，像是股票、基金或保單的現金價值，向銀行證明自己除了薪資外還有其他財務資源。

 

特別值得注意的是，這位朋友的薪資習慣相當好，月薪8萬元卻很少提領，這種高儲蓄率的資金管理模式正是銀行最喜歡的客戶類型。建議他可以提供近半年的薪轉明細，讓銀行清楚看到他的資金累積能力。如果1,000萬頭期款中有部分是近期才存入的，記得要準備好資金來源證明，例如是賣股票所得或是家人贈與的證明文件。

 

從實際案例來看，多數人在支付頭期款後，帳戶通常會保留總價5-10%的資金，也就是90-180萬元左右，作為裝修、稅費和生活預備金。但這不是硬性規定，只要能夠證明自己有足夠的還款能力，即使帳戶餘額較少也不至於影響貸款核准。

 

最後建議這位朋友，不妨直接找幾家銀行進行估價和貸款試算，通常可以拿到更精準的評估結果

以他的條件來看，申請800萬元房貸應該完全沒有問題，甚至還有空間可以視需求調整貸款金額，讓自己的資金運用更靈活。最重要的是保持信用狀況良好，避免在申請貸款期間新增其他借貸，這樣就能順利取得理想的貸款方案。