長輩資助購屋熱潮再起！財務支援「3大優勢vs 4大風險」全解析

減輕首付壓力卻可能引爆家庭糾紛，專家教你聰明規劃「跨世代購屋」

在高房價與低薪資的雙重壓力下，台灣「跨世代購屋」比例逐年攀升。據統計，2023年30歲以下首購族中，逾42%接受長輩金援，金額平均達房價3成。這個現象雖緩解了年輕人購屋壓力，卻也可能衍生家庭糾紛與財務風險。【M傳媒】剖析長輩財務支援年輕人買房的優勢與隱憂。

 

一、長輩資助購屋2大優勢

1.首付門檻砍半，加速購屋進程

以雙北總價2,000萬住宅為例，自備款600萬，長輩資助300萬可加速年輕人狗屋置產夢想

2.降低貸款壓力，提升核貸條件

頭期款比例提高至30%+，年輕人可獲得更優惠房貸利率，節省年輕人生活開支

 

二、不可忽視的4大風險

1.家庭關係地雷

58%糾紛源自「資助性質不明確」，32%案例因房產登記名義引發後續繼承爭議

2.長輩財務安全漏洞

動用退休金資助購屋，恐導致晚年生活費短缺

3.法律與稅務陷阱

贈與稅免稅額僅244萬/年，超額部分需課10%~20%稅率

若登記為「借名登記」，未來可能面臨所有權爭訟

4.年輕人財務依賴症候群

受資助者延後學習理財，自主儲蓄率將低於未受資助者

 

三、真實案例

成功案例：臺中張家父子簽訂「附負擔贈與契約」，契約中明訂「父母保留1/3持分，子女需按月給付1萬元孝親費」，這種型態可以兼顧年輕人購屋與張被養老需求

失敗案例：高雄陳姓夫妻未做財產分離，母親出資500萬卻登記兒子名下，節國兒子離婚後媳婦主張分配夫妻共有財產，引發家族訴訟

 

四、專家提出「安全資助3原則」

1.法律文件制度化

資助超過244萬需簽訂「借貸契約」或「附條件贈與協議」，避免稅務爭議

房產登記採「共同持有」時，明確約定比例與處分規則

2.財務界線透明化

長輩資助上限不超過流動資產30%，年輕人需自付至少20%自備款

設定還款緩衝機制（如：前5年只還利息，利率參考郵局定存）

3.稅務規劃超前部署

善用「每年244萬贈與免稅額」分年移轉

若採借款模式，利率不得低於財政部核定標準（2024年為2.25%）

 

【M傳媒】口頭承諾在法庭上效力極低，建議將還款計畫、房產權益分配等細節書面化，必要時可透過『預告登記』保障出資方權益。