屋主說不足400萬可用私人借貸方式 網友議論 情嘞400萬你接受嗎? 

【M傳媒房產中心／專題報導】

「房東開價2,900萬，但我只湊得出900萬頭款，該不該咬牙買下去？」台北一位經營店面的商家，最近在臉書《賣房知識家》社團發文引起熱議。他租了多年的店面突然被房東提出出售，原因竟是房東父親重病急需用錢。兩人多年來互動良好，房東甚至願意「先收2,500萬、差額400萬私下借你」，但這個看似貼心的提議卻瞬間把商家推進財務兩難。到底該不該為了店面咬牙借那400萬？網友看完直呼：「這個案例超經典，人情關卡最難過！」

 

這位商家在貼文中透露，自己已經在這個店面做生意好幾年，地點穩定、客群固定，一直是心中「最想買下來的店面」。沒想到房東突然提出出售，開價2,900萬元，讓他既緊張又期待。然而精算手上資金後，發現自己只有900萬元頭款，按照店面貸款大多只能貸六成來看，他最能負擔的物件頂多2,500萬元，與房東開價整整差了400萬元。

 

房東則提出另類方案，希望店面能讓熟悉的承租戶接手，因此願意同意以2,500萬成交，但剩下的400萬元希望商家「先向他個人借貸」，之後自行分期還款。這提議看似人情味十足，但商家越想越不安，「這樣會不會壓力太大？400萬小額借貸利息會不會很高？如果生意不如預期，我會不會被壓垮？」貼文一出馬上引發熱烈討論。

 

「賣厝阿明」提醒，認識的買賣最怕就是人情壓力蓋過財務理性。

他指出，首先必須確認的是房東的2,900萬是否真的是市場行情，不能因為交情好就忘了查實價登錄。有些店面雖然地段好，但坪效不佳或租金回報低，開價有時會偏離行情，買家務必要看數據而不是看感覺。其次，這400萬差額借貸看似方便，但實際上風險不小。阿明指出，民間借貸最怕口頭協議不明確，若利息、還款期、還款方式沒有白紙黑字寫清楚，往後雙方容易因認知不同而產生糾紛。一旦還款延遲，買賣雙方的關係瞬間翻船，甚至比一般買賣糾紛還更複雜。

 

銀行房貸專員也提醒，即使店面不受第二戶房貸限制，銀行評估仍會很嚴格，包含營收證明、所得來源、過往信用紀錄等。而且店面本身屬於高風險物件，核貸成數通常比住宅低，買家更要預先與銀行做完整試算，不要等簽約後才發現貸不出來。多位網友也分享實務經驗，有人說自己當初也是遇到類似情況，結果硬著頭皮借差額，後來因生意下滑差點還不出錢；也有人提醒「房東願意讓利是好事，但千萬不要因為人情做出超過能力的承諾」。

 

人情固然重要，但買房更是人生大事。

專家一致建議，與其因為關係好勉強扛下400萬元壓力，不如先重新評估資金調度，也可與房東協商其他可能方案，例如延後付款、分次過戶、甚至購買部分持分，讓交易更有彈性。畢竟生意要長久、財務要穩健，人情可以暖心，但貸款卻是冷冰冰的數字。這起案例提醒所有商家與買家，在人情與現實之間，永遠要讓「能力」當最後的判斷基準，才能真正走出最安全的一步。