央行緊盯銀行不動產貸放！三大重點曝光：建商授信、集中度、假投資真買房

央行對銀行不動產貸放的控管越來越嚴格！最近，央行找了三家不動產貸款「未達標」的銀行高層喝咖啡，要求他們強化對建商的授信控管、降低不動產集中度，並留意「假投資、真買房」的狀況。M傳媒深入解析央行的三大重點，並探討這對房市與銀行業的影響。

 

1. 央行緊盯不動產貸放的背景

為防止房市過熱，央行自2024年8月起要求34家國銀「按季」控管不動產貸款量，並提交具體的改善方案。然而，部分銀行的不動產貸款減降未達標，央行因此找來三家銀行高層「喝咖啡」，了解原因並提出三大重點：

 

2. 央行的三大重點

 

重點一：對授信額度大的建商，需強化控管

原因：部分建商貸款額度過高，可能增加銀行風險。

措施：銀行需加強對建商的財務審查，並設定授信上限。

 

重點二：不動產集中度要續降

原因：不動產貸款佔比過高，可能影響銀行整體風險控管。

措施：銀行需逐步降低不動產貸款佔比，並分散風險至其他產業。

 

重點三：留意「假投資、真買房」狀況

原因：部分投資客以企業名義貸款購房，規避個人房貸限制。

措施：銀行需加強貸款用途審查，防止資金流入房市炒作。

 

3. 銀行的挑戰與因應

舊案消化難：銀行高層坦言，過去「已核未撥」的土建融舊案量大，需按工期撥款，短期內難以大幅降低不動產集中度。

短期跳升風險：建商趕工可能導致銀行加速撥貸，使不動產貸款短期內不降反升。

因應策略：銀行將對新承做建案縮手，並控管不動產放款，以逐步降低集中度。

 

4. 對房市的影響

建商壓力增加：授信控管趨嚴，可能讓建商融資難度提高，影響推案速度。

投資客受限：銀行加強審查「假投資、真買房」狀況，可能抑制投資需求。

房價趨穩：貸款控管有助於防止房市過熱，讓房價趨於穩定。

 

央行的三大重點，不僅是對銀行的警示，也將對房市產生深遠影響。未來，銀行如何在控管風險與支持經濟發展之間取得平衡，將是一大挑戰。