「買房後缺錢？信貸救急可以，但這5個地雷別踩！」

這就像明明可以慢慢還的房貸（利率低、年限長），你卻選擇用「信貸」這種短期高利貸來補，光是利息可能就多付好幾十萬...更可怕的是，有些銀行看到你剛買房就辦信貸，會直接把你列入高風險名單，未來想轉貸降利率都可能被拒！

 

到底該不該辦？怎麼辦才聰明？

這篇文章用最白話的方式，告訴你銀行不會主動說的真相，幫你避開那些「辦完就後悔」的坑！

 

1. 信貸會影響你的「負債比」

銀行計算你的貸款能力時，會看「月收入 vs. 月負債」的比例（通常要求不超過 70%）。

你月薪 5 萬，房貸每月還 2 萬，如果再辦一筆信貸每月還 1 萬，總負債就 3 萬（佔收入 60%）。如果負債比太高，未來想轉貸或申請其他貸款會更困難。

 

2. 信貸利率比房貸高很多

房貸利率：目前約 2.1%~2.6%（有房子抵押，利率較低）。

信貸利率：無擔保，利率通常 4%~8%，甚至更高。

建議：如果只是短期周轉（例如 1~2 年內會還清），可以接受；但若長期使用，利息負擔會很重。

 

3. 信貸年限短，每月還款壓力大

房貸：最長可到 40 年，每月還款金額較低。

信貸：通常最多 7 年，每月還款壓力較大。

舉例：借 100 萬，房貸 30 年每月約還 3,700 元；信貸 7 年每月約還 13,000 元。

 

4. 銀行可能會限制「買房後短期內辦信貸」

有些銀行會認為你「資金用途有疑慮」，尤其是買房後 3 個月內申請信貸，可能會被嚴格審核。

解決方法：

提供明確的資金用途證明（如裝修合約、家具估價單）。

選擇往來較久的銀行（例如你的薪轉銀行），成功率較高。

 

5. 未來轉貸時，信貸可能影響房貸條件

如果你計劃未來「轉貸」到利率更低的銀行，信貸的負債會讓銀行重新評估你的還款能力，可能導致：

核貸成數降低（例如原本可貸 8 成，變 7 成）。

利率條件變差（因為你的負債比提高了）。

 

結論：信貸可以用，但要注意 3 點

短期周轉 OK，長期不划算（利率高、年限短）。

盡量降低負債比，避免影響未來貸款。

優先考慮「房貸增貸」或「裝修貸款」，利率通常比信貸低。

 

如果真的需要信貸，建議這樣做：

先問房貸銀行能否「增貸」或「延長貸款年限」。

比較 3~5 家銀行的信貸利率，選最低的。

確保每月還款金額不超過收入的 50%。

希望這些分析對你有幫助！如果有更詳細的財務狀況，可以進一步討論適合的方案哦！圖片來源GOOGLE街景