新手買房第一步：先斡旋還是先找銀行？如何避免貸款風險？

對於第一次買房的新手來說，看到喜歡的房子總是讓人興奮，但隨之而來的問題也讓人頭痛。最近有網友分享了他的困擾：他看到一間喜歡的房子，但不確定應該先下斡旋（出價）還是先找銀行確認貸款條件。尤其是他目前沒有薪轉紀錄，擔心斡旋成功後銀行不給貸款，到時候可能會面臨違約的風險。以下我們來分析這個問題，並提供一些實用的建議。

 

1. 先斡旋還是先找銀行？

這個問題其實沒有標準答案，主要取決於你的財務狀況和對房子的喜好程度。

 

以下是兩種做法的優缺點：

先斡旋：如果你真的很喜歡這間房子，擔心被別人搶走，可以先下斡旋，表達購買意願。這樣可以讓賣方知道你的誠意，並有機會鎖定這間房子。但風險是，如果斡旋成功後發現銀行不給貸款，可能會面臨違約的壓力。

 

先找銀行：如果你對自己的財務狀況沒把握，建議先找銀行確認貸款條件。這樣可以避免斡旋成功後卻貸不到款的尷尬情況。不過，這樣做可能會錯過搶手的房子，尤其是如果市場競爭激烈。

 

2. 沒有薪轉紀錄，如何提高貸款成功率？

網友提到他沒有薪轉紀錄，這確實會影響銀行的貸款審核。

 

不過，沒有薪轉並不代表完全貸不到款，以下是一些提高貸款成功率的建議：

提供其他收入證明：如果你有其他穩定的收入來源（例如租金收入、投資收益、自由接案收入等），可以提供相關證明給銀行。

 

財力證明：提供存款證明、股票投資、保險單等財力證明，讓銀行了解你有足夠的還款能力。

 

擔保人或共同借款人：如果條件允許，可以找家人或朋友當擔保人或共同借款人，增加銀行的信任。

 

選擇適合的銀行：不同銀行對收入證明的要求不同，有些銀行對自由職業者或無薪轉紀錄的客戶較為寬鬆，可以多問幾家銀行，找到最適合的方案。

 

3. 如何避免斡旋後貸不到款的風險？

如果你決定先下斡旋，以下是一些避免風險的建議：

 

在斡旋合約中加入「貸款條件」：在斡旋合約中寫明「貸款成數需達到XX%」或「利率需低於XX%」，如果銀行無法滿足這些條件，可以無條件解約。這樣可以保護自己，避免因貸不到款而違約。

 

提前找銀行諮詢：在下斡旋前，可以先找銀行初步諮詢，了解自己的貸款條件。雖然這不是正式的貸款申請，但可以讓你對自己的貸款能力有個基本概念。

 

準備備用方案：如果擔心貸不到款，可以事先準備一筆備用資金，作為頭期款或應急使用。

 

4. 總結：穩紮穩打，買得安心

買房是一筆巨大的投資，尤其是對新手來說，每一步都需要謹慎考慮。如果你對自己的財務狀況沒把握，建議先找銀行確認貸款條件，再決定是否下斡旋。如果真的很喜歡這間房子，也可以先下斡旋，但記得在合約中加入貸款條件，保護自己的權益。

 

無論選擇哪種做法，最重要的是做好財務規劃，確保自己有足夠的還款能力，並在買房過程中保持冷靜與理性。希望這些建議能幫助你順利找到理想的家，並在未來的居住生活中更加安心！

 

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