少子化危機下的新解方！專家倡「轉大人ETF」：從育兒成本變資產投資，提升生育意願

【M傳媒房產中心／專題報導】

台灣總生育率跌破 0.9，今年新生兒數量可能跌破 11 萬人，人口結構警訊再度亮起紅燈。面對少子化，單純一次性的育兒補貼已證明效果有限，專家指出，政府應從「資產為本」的角度出發，為年輕世代建立長期的資產累積機制，才能真正改變生育行為與信心。

 

放眼國際，許多國家早已推行兒童資產累積政策。

英國 2005 年推出「兒童信託基金」，每名新生兒開立專戶，撥付啟動金 250 英鎊，低收入家庭可獲雙倍，家長每年最多可存 1,200 英鎊，投資收益免稅，孩子滿 18 歲即可領取。此政策成功改變家長儲蓄習慣，累積資產近 50 億英鎊，惠及 635 萬名兒童。新加坡的「兒童培育共同儲蓄計畫」更將資金用途綁定教育與醫療，政府採「一對一」配對，家長存 1 元，政府就配對 1 元，參與率高達 97%，資產累積與生命周期緊密連結。美國近年也倡議「嬰兒債券」，依家庭財富設置啟動金，縮小世代財富落差。

 

對比國際經驗，專家指出，台灣現行的兒少發展帳戶自 2017 年起僅針對經濟弱勢家庭，截至 2023 年底符合資格者約 5 萬人，開戶率 63%，儲金總額逾 20 億元。這證明制度可行，但若要扭轉少子化，必須從「弱勢扶助」走向「普惠投資」，建立國家級長期策略。

 

近期立委提出的「轉大人ETF」構想，正可與政府推動的 TISA 長期投資文化互補。

政策核心在於階梯式政府配對：低收入家庭享最高配對比例與上限，中產家庭配對較低，激勵家長養成長期儲蓄習慣。資金嚴格規範提領，限 18 歲後使用，僅能用於教育、職訓、創業或首購房頭期款；投資方向由政府委託優質團隊操作，以台灣高成長、ESG 投資標的累積資產，同時引導民間資金投入市場，兼顧資產增值與社會效益。

 

此外，專家強調，搭配理財教育與社工輔導，可提升家長金融素養與風險管理能力。

這套制度將育兒成本轉化為長期資本投資，不再只是「花錢養孩子」，而是為下一代建立可觀資產，讓年輕父母看到生育的長期價值。

 

台灣少子化問題與高房價、低薪資、教育負擔密切相關，「轉大人ETF」提供了創新的解方：透過制度化、長期化的資產累積，讓家庭對未來有信心，也讓生育決策不再只是眼前的成本考量，而是世代財富傳承的起點。

專家呼籲，推動此政策需國發會、財政部、金管會、內政部及衛福部跨部會合作，結合資本市場與公共政策，為下一代打造可長期累積資本的機會，創造國家新競爭力。在這樣的機制下，年輕世代將不再因育兒成本而裹足不前，而是能以資產投資的視角看待生育，少子化危機有望得到更具實效的長期解方。