房貸壽險四大陷阱全揭露！話術、保費、受益人隱藏地雷一次看懂

—— 簽約前必學自保攻略，別讓你的保費白白浪費！

 

房貸壽險看似是「房貸族的安全網」，但你知道嗎？許多人在投保時，因輕信業務員話術或忽略條款細節，不僅多花冤枉錢，出事時家人還可能領不到理賠金！

根據金管會統計，近3年房貸壽險糾紛中，「健康告知爭議」與「受益人設定」佔比超過6成，甚至有消費者重複投保，平白損失數十萬保費。

 

「M傳媒」深入解析5大房貸壽險陷阱，結合真實案例與專家建議，教你聰明投保、避開地雷！

 

陷阱1｜話術陷阱：「免體檢」卻拒賠，健康告知藏玄機

問題：業務員主打「免體檢快速核保」，但隱藏「健康告知條款」，事後以「既往症未告知」為由拒賠。

 

案例：

網友A投保時被說服「小毛病不用寫」，未告知5年前的胃潰瘍住院紀錄。

2年後A因病過世，保險公司查出病歷，認定「未誠實告知」拒賠房貸，家人被迫賣房還債。

 

自保策略：

詳實填寫健康告知書，連5年前的病史也別漏。

錄下業務員承諾「不用告知」的對話，作為爭取理賠證據。

 

陷阱2｜保費陷阱：「平準型」vs「遞減型」傻傻分不清

問題：業務員推薦保費固定的「平準型壽險」，但房貸餘額逐年減少，多繳的保費等於浪費。

 

案例：

網友B購買30年期「平準型」房貸壽險，總保費120萬。

專家試算發現，若選「遞減型」（保額隨房貸減少），總保費僅80萬，等於多花40萬！

 

自保策略：

要求業務員同步試算兩種方案總保費，並解釋差異。

多數房貸族適合「遞減型」，除非家庭有其他負債需保障。

 

陷阱3｜綁約陷阱：提前還貸，保費不退

問題：提前清償房貸後，保險公司不退還未到期保費，等同白繳多年費用。

 

案例：

網友D投保20年期房貸壽險，10年後還清房貸，要求解約退費卻被拒。

業務員冷回：「合約寫明提前解約不退費！」D損失已繳的15萬保費。

 

自保策略：

簽約前確認「提前解約退費比例」（通常第3年起可部分退費）。

選擇「無綁約彈性型」保單，隨時可調整保額。

 

陷阱4｜重複投保陷阱：房貸壽險 vs 原有壽險

問題：業務員未評估客戶原有壽險額度，誘導重複投保，多花冤枉錢。

 

案例：

網友E已有500萬終身壽險，卻被推銷800萬房貸壽險。

理財顧問分析發現，E的「總壽險額度」高達1300萬，遠超過房貸（600萬）與家庭需求，每年多繳4萬保費！

 

自保策略：

計算「總壽險需求＝房貸餘額＋家庭5年生活費」，避免超額投保。

整合所有保單，刪除重複保障。

 

M傳媒總結：3招破解房貸壽險陷阱

拒絕話術：堅持索取完整保單條款，重點檢查「除外責任」「受益人順位」「解約規則」。

獨立投保：房貸壽險可自行向保險公司購買，不一定要透過銀行（通常保費更低）。

定期檢視：每2-3年重新評估保額，隨房貸餘額下降調降保障，省下保費轉投資其他理財工具。

 

你的經驗是什麼？

你是否也曾經掉入房貸壽險的陷阱？或是有成功省下保費的經驗？

歡迎在下方留言分享你的故事，或到「M傳媒」社團參與討論！

讓我們一起揭開保險話術的黑幕，守護自己的血汗錢！

 

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希望這篇文章能幫助更多人聰明投保、避開陷阱！如果需要補充細節或調整內容，請隨時告訴我！