離婚後房貸沒人繳怎麼辦？3招保住你的房子！

小美離婚後，以為前夫會按照協議繼續繳房貸，沒想到他突然擺爛不繳，銀行催繳單直接寄到她家，這才驚覺：「房子差點被法拍！」

 

關鍵觀念：離婚協議對銀行無效！

很多人誤以為離婚協議寫明「房貸歸前夫付」就沒事了，但其實銀行只看貸款合約。只要你的名字還在借款人欄位，銀行依法就有權向你追討，完全不管你們的私下約定！（依據民法第272條連帶債務規定）

 

最慘下場：房子被法拍+信用破產

如果欠繳房貸：

• 銀行通常會在連續3期未繳後啟動催收程序（各銀行規定略有不同）

• 最快6個月後可能進入法拍程序（強制執行法第4條）

• 信用報告會顯示逾期紀錄，影響未來貸款申請

 

聰明自救3大招

立即與銀行協商

✓ 申請「借款人變更」：需前夫同意且符合銀行授信條件

✓ 協商「還款方案」：可請求暫緩繳納本金（最長通常不超過1年）

✓ 重要提醒：銀行沒有義務接受協商，但實務上多數銀行會願意談

 

法律途徑追償

✓ 繼續繳款保全房屋：同時保存所有繳款證明

✓ 提起「代墊返還」訴訟：依民法第281條，可向前夫求償已代墊金額

✓ 律師實務建議：可同步聲請假扣押，防止前夫脫產

 

出售房產止血

✓ 委託專業房仲：建議選擇「專任約」加速出售

✓ 售價注意：需足夠清償貸款餘額，否則不足部分仍需負責

✓ 法律須知：若為共同持有，出售仍需前夫同意

 

離婚時必做保護措施

✓ 貸款債務處理：應於離婚時立即辦理「借款人變更」

✓ 抵押權設定：可要求對方提供其他擔保品

✓ 違約條款：在協議中明訂「違約時可強制執行」條款

 

立即行動清單

查詢聯徵報告：確認貸款現況

聯繫原貸款銀行：了解欠款金額與協商空間

諮詢專業律師：評估最適法律行動

 

記住，處理這種事情最忌諱的就是"再等等看"。銀行給的寬限期遠比你想像的短，一旦進入法拍程序，就算你湊到錢想贖回，往往也為時已晚。與其每天提心吊膽等前夫繳款，不如主動出擊，要麼把貸款轉到他名下，要麼乾脆賣掉房子徹底解脫。

最後提醒，離婚後的財務切割千萬不能馬虎。房子、貸款、保險這些都要白紙黑字處理清楚，最好找專業律師幫你把關。與其事後花大錢打官司，不如事前多花點小錢做好預防。