房貸利率攀升：央行信用管制與升息效應影響房市

2024年，隨著新青安炒房效應發酵，中央銀行實施第七波選擇性信用管制措施，加上3月升息影響，房貸利率持續攀升。公股銀行主管預估，第一季新承作房貸利率將逐步接近2.5％，房市成交量也呈現縮減趨勢，全年買賣移轉棟數可能下滑至28萬棟，創下2019年以來新低。

 

房貸利率攀升：銀行調整授信策略

央行第七波信用管制措施與升息效應，使得主要銀行的房貸業務逼近《銀行法》規定的滿水位，房貸利率隨之拉高。華南銀行統計顯示，1月新承作購屋貸款平均利率約為2.3％～2.4％，為提升資本使用效率與授信品質，華銀逐步調整授信利率與費率條件，預計3月起新承作房貸利率將升至2.3％～2.5％。

 

彰化銀行則針對首購（非青安者）與非首購（含央行控管第一戶）分別設定最低利率為2.5％及2.8％。彰銀主管指出，為遏止投資客炒房，去年8月與11月已兩度調升房貸核定利率，但因房貸額度核准後四個月內均可動用，利率提升存在遞延效果，預計3月後新增房貸利率將呈現持平或微幅上升。

 

第一銀行1月新承作房貸平均利率約為2.45％（排除新青安），並預估第一季房貸利率將持續上升。一銀主管分析，央行信用管制措施已使房市成交量減緩，今年房市可能呈現「量縮價跌」趨勢。

 

房市展望：量縮價緩跌

華南銀行預期，2024年房市將呈現「量縮價溫和修正」的格局；彰化銀行則預估「量縮價緩跌」。利多方面，包括景氣持續回溫、台股在AI題材及科技股帶動下站穩22,000點，以及就業市場穩定，國內總體經濟環境依舊穩健。然而，房價居高不下、房貸與建築貸款占比偏高，加上央行信用管制政策趨嚴，銀行持續調整貸款結構，整體房市交易量可能進一步萎縮。

 

全年買賣移轉棟數恐創新低

根據市場預估，2024年全年買賣移轉棟數可能下滑至28萬棟，為2019年以來新低。這顯示在央行信用管制與升息效應下，房市需求受到抑制，投資客炒房行為也得到有效遏止。

 

房市進入調整期

2024年房市在央行信用管制與升息效應下，進入量縮價緩的調整期。銀行業者透過調整授信策略與利率條件，進一步強化風險控管，避免過度放貸。對於購屋者而言，利率攀升與房價修正並存，需謹慎評估自身財務狀況與市場趨勢，做出明智的購屋決策。