用我的名義首購+新青安，爸爸當連帶保證人，這樣貸款行得通嗎？

最近家人希望用網友名義買房，並申請首購和新青安貸款，爸爸則擔任連帶保證人。爸爸雖然66歲，但名下有不動產（無貸款）和流動資產約兩三千萬，而網友不到30歲，年薪不到60萬，且剛換工作。這樣的條件，銀行會核准貸款嗎？以下我們將詳細解析這種情況的可行性，以及需要注意的事項。

 

1. 你的條件分析：首購+新青安貸款

 

（1）首購資格

首購貸款的條件相對寬鬆，只要你和配偶名下沒有其他房產，通常可以申請。

你的年齡和收入雖然不高，但首購貸款的重點在於「首次購屋」，因此這部分問題不大。

 

（2）新青安貸款

新青安貸款（青年安心成家購屋優惠貸款）的利率較低，適合首購族。

申請條件包括年齡限制（18歲以上）、信用狀況良好，以及符合首購資格。

你的年齡和首購資格符合條件，但收入較低可能會影響貸款成數。

 

2. 爸爸擔任連帶保證人的影響

 

（1）連帶保證人的作用

連帶保證人的資產和信用狀況會影響銀行的貸款審核。

爸爸名下有無貸款的不動產（實登價值6500萬）和流動資產（兩三千萬），這樣的財力條件對銀行來說是非常有利的。

 

（2）爸爸的年齡問題

爸爸已經66歲，銀行通常對高齡保證人會比較謹慎，但由於他的資產雄厚，且沒有負債，這部分應該不會成為太大的問題。

如果爸爸有穩定的收入（例如退休金、租金收入等），這也會增加銀行的信任度。

 

3. 貸款成數與還款能力的評估

 

（1）貸款成數

新成屋的貸款成數通常可以達到7～8成，但具體成數取決於銀行的評估。

由於你的收入較低，銀行可能會降低貸款成數，但爸爸的資產和信用狀況可以彌補這部分的不足。

 

（2）還款能力

銀行會評估你的還款能力，通常要求每月房貸支出不超過月收入的1/3。

如果你的年薪不到60萬，月收入約5萬元，銀行可能會要求每月房貸支出不超過1.6萬元。

如果貸款金額較高，爸爸的資產和保證人身份可以幫助你通過審核，但你需要確保未來的還款能力。

 

4. 代書送審的意義與風險

 

（1）代書送審的意義

代書送審表示你的貸款申請已經進入銀行的審核流程，但並不保證一定會通過。

代書通常會根據你的條件選擇適合的銀行，並協助準備相關文件。

 

（2）風險與注意事項

貸款成數不足：如果銀行認為你的還款能力不足，可能會降低貸款成數，導致你需要準備更多的自備款。

利率條件：即使貸款通過，利率條件可能會因為你的收入較低而較高。

未來還款壓力：你需要評估未來的還款壓力，確保不會因為房貸而影響生活品質。

 

從網友的條件來看，這樣的貸款方案是有機會通過的，尤其是爸爸擔任連帶保證人，他的資產和信用狀況可以大幅提升銀行的信任度。

 

以下幾點需要注意：

貸款成數：銀行可能會因為你的收入較低而降低貸款成數，建議提前準備足夠的自備款。

還款能力：你需要確保未來的還款能力，避免因房貸壓力影響生活。

利率條件：即使貸款通過，利率條件可能會較高，建議多比較幾家銀行的方案。

 

如果代書已經送審兩間銀行，建議網友耐心等待結果，並提前做好財務規劃。希望這些資訊能幫助你順利完成購屋計劃！