小資買房越來越難！阿明：住宅政策不能只叫年輕人貸更久

小資買房越來越難！阿明：住宅政策不能只叫年輕人貸更久

文／賣厝阿明知識+

央行信用管制沒有進一步放寬，銀行房貸審核也持續從嚴，對小資族來說，想成為有殼族，真的越來越難。

根據金融聯徵中心新增房貸資料統計，全台年收入60萬元以下的小資房貸族，2026年第一季核貸量僅8544筆，首度跌破9千筆，創下資料以來新低。小資族平均房貸金額來到877萬元，平均貸款利率2.49%，也同步刷新高點。

不是小資族不努力，而是房價變高、利率變高、銀行貸款變難，三座大山一起壓下來

現在買房不是只有「想不想買」，還要看自備款夠不夠、銀行願不願意貸、每個月房貸撐不撐得住。過去很多人相信，只要肯省、肯拚、先求有再求好，總有一天能上車。可是現在連年收入60萬元以下的小資族核貸量都創新低，代表這條路正在越來越窄。

小資買房卡三關

第一，房價總額越來越高，很多區域已經站上千萬元門檻。

第二，核貸成數下降，自備款壓力變大，除了頭期款，還有稅費、裝潢、家具與搬家費。

第三，利率走高，月付壓力增加，對收入有限的家庭來說，每月多幾千元房貸，就可能壓縮生活費、育兒費與緊急預備金。

買不起不是雙北專利

台南、桃園、台中、高雄等區域，近年受產業、建設與重劃題材帶動，房價基期墊高，讓在地小資族也開始感受到壓力。尤其像南科、熱門重劃區周邊，房價漲幅快過薪資成長，買房不再像過去那麼容易。

不能只用「貸款補貼」解決居住問題

因為小資族真正缺的，不只是低一點的利率，而是合理的房價、穩定的租屋環境，以及買得起的住宅選項。

如果房價已經太高，政府再給利息補貼，最後可能只是讓年輕人用更長年限、更高槓桿去買更貴的房。表面上是幫他上車，實際上可能是把未來30年、40年的收入都壓進房貸。

住宅政策應該分層處理

有能力的人，可以買一般市場住宅；一般收入家庭，應該有可負擔住宅可以買；正在打拼、收入還不穩，或暫時遇到困難的人，則應該有公辦社宅可以住。

一般宅交給市場競爭；可負擔宅照顧有收入、有成家需求，卻被高房價卡住的中間層；公辦社宅則提供居住安全網，讓年輕人與家庭有時間累積存款、穩定工作，而不是被迫高槓桿硬買。

公辦社宅不是要打倒房市，可負擔住宅也不是破壞市場。它們真正的功能，是讓居住不要只剩一條路。

公辦社宅解決「現在住哪裡」，可負擔住宅解決「未來怎麼成家」。這兩個缺一不可。

我們不能只叫年輕人貸更久、撐更久，而是要建立分層住宅制度

有能力的人買一般宅，一般收入家庭買可負擔宅，正在打拼或暫時困難的人住公辦社宅。

台灣居住問題不是只缺貸款，而是缺選擇。讓人住得穩、買得起、撐得住，才是真正的居住正義。