第二房想貸8成被要求『假贈與』？銀行員不敢說的潛規則大公開！

網友最近準備買第二間房時，代書說：「網友名下有房無貸款，要贈與給先生才能貸到8成！」當下網友整個傻眼—新聞不是天天在報第七波信用管制放寬，名下有房但沒貸款的人可以適用首購條件嗎？

原來，銀行和代書都沒說真話...

網友現有的A房早就還清貸款，乾乾淨淨沒負債，新買的B房想申請貸款時，卻被銀行和代書聯手打槍：「網友名下已經有房產，就算沒貸款也算第二屋，除非過戶給先生，否則利率和成數都會比較差！」

第七波管制「首購8成」的真相

政府確實放寬了「名下有房無貸款」的首購認定，但銀行實務上根本是另一回事！他們會偷偷調閱你的財產清單，看到名下有房產，就算沒貸款，心裡已經把你歸類為「投資客」，要嘛成數砍到7成，要嘛利率加碼。

代書建議的「贈與給配偶」這招，表面上看起來能解決問題，但背後藏著三大陷阱：

稅務地雷：現在贈與免稅沒錯，但未來賣房時，會以第一次原始取得為稅基當基礎，稅金問題要特別注意！

產權風險：房子過戶給先生後，法律上就是他的財產，哪天感情生變，連討回來的機會都沒有。

銀行秋後算帳：有些銀行發現短期內有贈與行為，反而會懷疑是「假交易」，直接拒貸！

阿明知道這個問題後建議網友可以多找幾家銀行問問，有些銀行認定標準比較人性化...網友後來花了兩週問遍各大銀行，終於找出不用贈與也能貸到好條件的秘訣：

第一招：挑對銀行

某些公股銀行對「名下有房無貸款」的客戶比較友善，只要出示清償證明，還是願意給首購條件。網友最後就找到一家願意核貸，利率還比代書推薦的方案低0.1%！

第二招：提高自備款

與其被銀行砍成數，不如主動把自備款提高到30%，讓銀行覺得財務穩健，反而有機會談到更好的利率。

第三招：抵押貸款

用名下無房的（先生）當借款人，太太當保證人，符合央行規定，如果太太有房子所有權的擔憂問題，可以去設定預告登記即可

關鍵是：別被牽著鼻子走！

很多代書為了省事，直接要客戶用最簡單（但最吃虧還要多花代書費）的方式處理。其實只要願意多問幾家銀行，多比較幾個方案，往往能找到不傷產權、不爆稅務的完美解方。

「與其把房子送人，不如把時間留給自己」 這年頭銀行規則天天變，與其聽代書一面之詞，不如親自跑一趟銀行，搞懂遊戲規則才能守住自己的權益！