現在買房現實收支比是多少？單身、雙薪、有小孩沒小孩差很大！

M傳媒房產中心

 

「到底月薪多少才能買房？」這個問題最近在社團又被吵翻了。

有人說單身一個人爽爽買，有人說雙薪才扛得住，還有人說生了小孩根本不用想買房。

現實到底是怎樣？今天就來算給你看！

 

先講結論：收支比35%是安全線，超過50%準備吃土

信義房屋最新調查顯示，超過三分之二的購屋族緊守「每月房貸不超過家庭月收入35%」的底線。

銀行審核房貸時，通常也會以這個數字作為基準。

 

但要注意，35%是「安全線」，不是「極限線」

台北市因為房價太高，有13%的購屋族被迫接受房貸佔月收5成以上。

這些人每天過的日子就是「薪水進來、房貸出去、剩下吃土」的節奏。

 

單身族：月入8萬是基本，低於6萬別做夢

先算單身。假設買一間1000萬的房子（現在大概只能買蛋白區或小宅），貸款8成800萬、利率2.2%、30年期。

 

用每百萬月付3800元的公式來算：

800萬 × 3800元 = 月付約3萬

用35%的安全線回推：3萬 ÷ 0.35 = 月收入要8.6萬

如果你堅持要買在雙北，總價拉到1500萬，貸款1200萬，月付約4.6萬，月收入就要拉到13萬以上。

 

現實是單身族月薪沒8萬，買房真的不容易。

就算硬買，房貸佔比超過50%，每個月都在幫銀行打工，連約會錢都沒有。

 

雙薪無小孩：兩人月收12萬是低標，買1500萬剛好

雙薪無小孩，兩個人賺錢一個人花（是的一個人花，因為另一個人的薪水可以全存），理論上比單身輕鬆。

 

以雙北1500萬房子為例，貸款1200萬，月付約4.6萬：

4.6萬 ÷ 0.35 = 家庭月收要13.1萬

 

如果退到蛋白區買1200萬房子，貸款960萬，月付約3.6萬：

3.6萬 ÷ 0.35 = 家庭月收約10.3萬

 

聽起來不難？但現實是，很多人算完之後才發現：雙薪加起來10萬出頭，買了房之後，兩個人每個月剩6萬多，扣掉水電、管理費、吃飯、保險、偶爾出遊，其實也存不了什麼錢。

 

現實是雙薪無小孩看起來很美，但要買在雙北，月收沒12萬以上還是洗洗睡。

 

雙薪有小孩：直接挑戰地獄級難度

有小孩之後，收支比要重新定義。不是銀行那條35%的線，而是你自己的生存線。

 

內政部最新數據，台北市房貸負擔率超過65%，扶養比達56.6%，雙雙奪下全台第一。

意思是：台北市的青壯年，每個月超過六成的薪水拿去繳房貸，同時每100個工作人口要扛近57個老小。

以雙薪家庭月收13萬、買1500萬房子為例，房貸4.6萬佔35%，看起來還在安全線內。

 

但加上一個小孩：

保母費或月費：1.5萬到2萬

奶粉尿布：5000元

保險：3000元

未來教育基金：先不講

 

還沒算吃飯、水電、交通，就已經噴掉7萬。

剩下6萬要養兩個大人和一個小孩，每個月能存多少？

 

現實是有小孩的家庭，房貸佔比最好壓在30%以下，否則小孩的開銷會直接讓你破產。

但雙北房價這麼高，30%以下？大概只能買套房。

 

台北市是另一個世界：房貸佔比65%是日常

全台灣最誇張的地方就是台北市。根據內政部統計，北市房貸負擔率超過65%，是全台唯一破六成的縣市。

雖然比2024年的逾七成已經下降，但還是高到離譜。

 

以總價4000萬的房子為例，貸款3200萬，就算拉長到40年，月付還是接近10萬。

用35%回推，家庭月收要29萬，年收約350萬。

這種收入等級，已經是醫師、科技業高階主管、企業主在玩的遊戲。

 

現實是在台北市，35%的安全線是給有錢人遵守的。

一般人只能吞下50%、60%的佔比，然後祈禱不要生病、不要失業、不要升息。

 

M編結論：先搞清楚你在哪個等級

 

單身族

安全線月收：8.6萬（買1000萬房）

極限線月收：6萬以下（但買了會死）

建議：月收沒8萬，先租房存錢

 

雙薪無小孩

安全線月收：10.3萬（買1200萬房）

極限線月收：8萬（買1000萬房但很拼）

建議：月收沒10萬，乖乖看蛋白區

 

雙薪有小孩

安全線月收：13萬以上（買1200萬房）

極限線月收：看你要生幾個

建議：房貸佔比最好壓30%以下，不然小孩會餓

 

台北市

安全線月收：29萬（買4000萬房）

一般人的現實：房貸佔比65%，活著就好

建議：考慮新北或桃園，除非你年收300萬

 

最後問一句：你現在在哪個等級？房貸佔你月收多少？