央行微解封滿月！阿明幫你問清楚：3月19日前送件的第二戶房貸，還能多貸1成嗎？

文／賣厝阿明知識+

央行今年3月19日宣布，自然人第二戶購屋貸款成數從5成調升到6成。政策實施快一個月了，很多朋友問阿明：「我3月19日之前就送件了，甚至已經撥款了，還能適用新規定嗎？」

阿明直接幫你問清楚：符合兩條件，確實有機會增貸1成。

一、5成變6成，差多少？

以買2,000萬的房子為例：

• 舊規定：只能貸1,000萬，自備款要1,000萬

• 新規定：可貸1,200萬，自備款降到800萬

差了200萬。對換屋族來說，200萬不是小數目。

二、3月19日前送件的，還能多貸嗎？

央行說：可以，但有兩個條件。

條件一：你要「切結」

白話文就是：你要寫一張切結書，保證多貸出來的這1成資金，不會拿去買預售屋或其他受管制的房產。

條件二：銀行要同意

就算你寫了切結書，最終還是要看銀行願不願意。如果銀行內規比央行還嚴格，央行也沒辦法逼他們。

三、兩種情況，處理方式不一樣

情況一：3月19日前「已送件、還沒撥款」

這群人最幸運。可以直接向銀行申請，依新規定拉高到6成。但前提是銀行願意配合。

情況二：3月19日前「已經撥款」

這就比較麻煩了。貸款已經撥了，合約已經成立，不能直接改。但有兩條路可以試：

• 跟原銀行協商，看能不能用「增貸」的方式補足1成

• 轉貸到其他願意給6成的銀行（但要算轉貸成本划不划算）

四、為什麼央行要放寬？楊金龍說：希望建商讓利

央行總裁楊金龍說，希望建商能「漸進式讓利」，房市成交量才會出來。

白話文：我幫你把貸款條件放寬一點，你也該降點價吧？

但住商不動產的徐佳馨說，建商很難讓利。同一棟社區已經有人買了，你叫他降價，前面買的人會抗議。

阿明一句話：央行給糖吃，建商不降價，成交量還是出不來。

五、通膨來了，建商更有理由不降價

最近通膨又蠢蠢欲動。對建商來說，成本一直在漲，房價更不可能降。

徐佳馨觀察，今年第一季雙北預售屋已經有起色，但中南部還是冷冷清清。錢正在往蛋黃區集中。

阿明一句話：不是不買，是買不起蛋黃區；不是不降價，是成本降不下來。兩邊都卡住。

阿明總結

央行第二戶貸款從5成變6成，微解封滿月。3月19日前送件的，符合「切結＋銀行同意」兩條件，有機會多貸1成。

但說到底，自備款從1,000萬降到800萬，還是800萬。對大多數人來說，這道門檻依然很高。

阿明最後一句話：央行放寬了，銀行不一定跟；建商不降價，買方不進場。這盤棋，還有的下。

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