買房貸款陷阱多！如何避免貸款成數不足或利率過高？

買房是人生中的重大財務決策，而貸款更是其中關鍵的一環。然而，許多購屋者在申請房貸時，常遇到貸款成數不足或利率過高的問題，導致購屋計畫受阻。本文將提供三大重點，幫助你避開貸款陷阱，順利取得理想的房貸條件。

 

1. 購屋前先向銀行諮詢貸款條件，確認自身財務狀況與貸款額度

在開始看房之前，建議先向銀行諮詢貸款條件，了解自己的財務狀況與可貸額度。

銀行會根據以下因素評估貸款條件：

信用評分：良好的信用紀錄有助於取得較低的利率與較高的貸款成數。

收入與負債比：銀行會評估你的收入是否足以負擔房貸，通常月收入需為房貸月付金的2.5倍以上。

工作穩定性：穩定的工作與收入來源能提高銀行的信任度。

透過提前諮詢，你可以掌握自身的貸款能力，避免看中房屋後才發現貸款成數不足，導致購屋計畫落空。

 

2. 避免過度依賴房仲推薦的貸款方案，多方比較銀行利率與條件

許多房仲會推薦合作的銀行或貸款方案，雖然這些方案可能方便快速，但不一定是最優惠的選擇。

建議購屋者多方比較不同銀行的利率與條件，包括：

利率類型：固定利率 vs. 浮動利率，選擇適合自己風險承受能力的方案。

貸款年限：較長的貸款年限可降低月付金，但總利息支出較高。

額外費用：確認是否有開辦費、手續費等隱藏成本。

 

可以透過網路比較工具或直接向銀行詢問，找出最適合自己的貸款方案。此外，也可以考慮使用「青年安心成家貸款」等政府優惠方案，進一步降低貸款成本。

 

3. 確認房屋估價是否合理，避免因估價不足導致貸款成數降低

銀行在核貸時，會根據房屋的估價結果決定貸款成數。如果銀行估價低於購屋價格，可能會導致貸款成數不足，購屋者需自備更多頭期款。

 

為了避免這種情況，可以採取以下措施：

參考市場行情：透過實價登錄或房仲網站，了解類似物件的成交價格，確保購屋價格合理。

請多家銀行估價：不同銀行的估價結果可能有所差異，建議至少詢問2-3家銀行，選擇估價較高的銀行申貸。

提供房屋優勢資訊：向銀行提供房屋的優點（如地段、交通、學區等），爭取更高的估價結果。

如果銀行估價確實偏低，可以與賣方協商調整價格，或考慮尋找其他貸款方案。

 

買房貸款是購屋過程中的重要環節，但也充滿許多陷阱。購屋者應提前向銀行諮詢貸款條件，確認自身財務狀況與可貸額度，並多方比較銀行利率與條件，避免過度依賴房仲推薦的方案。此外，確認房屋估價是否合理，也是確保貸款成數充足的關鍵。透過謹慎規劃與比較，你可以避開貸款陷阱，順利實現購屋夢想！