2025年1月國銀房貸、建融逾放金額雙創新高，房市信用風險升溫

根據金管會最新統計，2025年1月國銀房貸與建築融資（建融）逾期放款金額雙雙攀升，分別達到78.4億元與75.8億元，創下三年與逾十年新高。這項數據顯示，房市兩大資產品質同時亮起紅燈，銀行信用風險正逐步升溫。

 

房貸逾放金額連六個月走升

2025年1月，國銀房貸逾放金額達到78.42億元，月增3.48億元，不僅是近五年同期新高，也是近五年單月次高。銀行局副局長侯立洋分析，房貸逾放金額持續上升的原因包括：

 

部分客戶財務吃緊：受疫情或經濟環境影響，部分借款人還款能力下降。

房貸量續增：房貸餘額持續增加，逾放金額上升屬合理現象。

央行升息影響：自2022年首季起，央行連續六次升息，加重借款人利息負擔。

 

此外，房貸逾放比維持在0.07%，與上月相同，顯示整體風險仍在可控範圍內，但金管會將持續密切觀察。

 

建融逾放金額創逾十年新高

建融逾放金額在2025年1月達到75.85億元，月增34.36億元，創下至少逾十年新高。侯立洋指出，這主要是由於單一建商聯貸案「新莊泰舍至善元」連續三個月未還款，導致逾放金額大幅增加。建融逾放比也上升至0.2%，為逾四年高點。

 

房貸逾放反映的三大警訊

銀行圈分析，房貸逾放金額持續上升，可能反映以下三大警訊：

中小企業負責人財務壓力：部分借款人為中小企業負責人，因公司經營不善影響個人還款能力。

 

央行升息與寬限期結束：央行連續升息加重利息負擔，加上寬限期結束，借款人無力償還。

小資族與投資客資金周轉失靈：部分小資族或投資客依賴寬限期賣屋套利或轉貸續命，但因房市冷卻與央行控管，資金周轉困難，最終形成壞帳。

 

市場展望：房市緊縮，逾放風險恐持續

2025年央行政策持續緊縮，房市交易量低迷，小資族與投資客難以透過賣屋或轉貸脫困。除非銀行一次性轉銷壞帳（可能影響獲利），否則房貸逾放的高水位可能持續到第三季。

 

房貸與建融餘額增長放緩

金管會數據顯示，2025年1月底國銀房貸餘額為11兆525億元，月增282億元，為近十個月低點；年增率9.83%，連續四個月下降，並創近九個月新低。建融餘額為3兆8,384億元，年增率5.51%，為五個月低點。

 

侯立洋解釋，房貸與建融餘額增長放緩的原因包括：

央行信用管制：第七波選擇性信用管制導致新撥貸偏低。

農曆年前還款增加：1月農曆年前資金充裕，還款量增加。

交易天數減少：農曆假期導致交易天數減少。

 

【M傳媒】2025年1月國銀房貸與建融逾放金額雙創新高，反映房市信用風險正逐步升溫。央行升息、房市緊縮與部分借款人財務壓力，是導致逾放金額上升的主要原因。未來，隨著央行政策持續緊縮與房市交易低迷，逾放風險可能進一步加劇。銀行與監管機構需密切關注市場動態，並採取適當措施，以維護金融體系的穩定性。