房仲幫你「補頭期」？小心陷入高利陷阱！專家：信貸湊頭期是買房地雷第一名

【M傳媒房產中心／專題報導】

「房仲說頭期不夠沒關係，可以幫我找信貸補！」這句看似貼心的提議，實際上卻暗藏風險。近日有網友在臉書《賣房知識家》社團發文提醒，若房仲主動建議用信貸湊頭期款，「請直接拒絕！」原因很簡單，信貸利率遠高於房貸，一旦房價波動或還款能力出問題，財務風險會瞬間擴大。這番話引發不少討論，許多過來人也紛紛留言認同，直言「信貸買房是地雷」、「千萬別讓仲介幫你湊頭期」。

 

看似幫忙其實是陷阱：信貸湊頭期風險超乎想像

在台灣，房貸與信貸是兩種截然不同的借款型態。房貸屬於「有擔保貸款」，以不動產作為抵押，利率多介於2.5%至3%；而信貸屬於「無擔保貸款」，利率動輒落在6%至12%。也就是說，若有人為了湊房子的頭期款而額外辦信貸，實際上等於背上兩筆不同性質的高額債務。

 

貸款顧問指出，這種「信貸＋房貸」的組合對銀行而言風險極高。根據《銀行法》第72條之2與央行選擇性信用管制規定，銀行在審核房貸時會要求申貸人揭露其他負債狀況，若發現同時有信貸或消金債務，貸款成數可能被壓低、利率被拉高，甚至直接被拒件。換句話說，房仲口中的「我幫你處理」其實不見得合法，更可能導致後續貸款流程出問題。

 

房仲為何這麼積極？成交壓力是關鍵

房市專家指出，房仲在成交前會面臨龐大的業績壓力。若遇到買方資金不足，部分業務為了促成交易，可能會「介紹合作銀行」、「找信貸專員」等方式協助湊頭期。表面上是幫忙，實際上是為了確保能拿到佣金。

 

賣厝阿明提醒：「房仲不是不能信，但買方要知道，房仲的立場永遠是站在成交那一邊。」

真正負責任的仲介，應該會提醒買方財務風險、協助找合理貸款方案，而不是用高利信貸幫你「硬湊」。如果一開始就用不健康的財務結構入場，後續只要市場下修或工作收入不穩，就可能陷入連本帶息壓力爆棚的惡性循環。

 

M觀點：有房不代表安全，穩健財務才是真本事

買房是人生重大決定，千萬別讓「怕錯過」的心情凌駕理性。信貸利息雖然能暫時解決「頭期不夠」的問題，但卻可能在未來幾年讓你喘不過氣。房市漲跌誰都無法預測，唯一能控制的只有自己的財務穩定性。正如賣厝阿明所說：「能買房不是本事，能安穩住下來才是本事。」真正聰明的買方，不是用信貸拼出頭期，而是用時間和規劃去換得安心。畢竟，房子可以再找，但財務一旦出問題，就不是換屋，而是換命了。